На сегодняшний день многие банки заманивают клиентов, предлагая доступные ипотечные кредиты. Но действительно ли ипотечные кредиты такие доступные, как нам об этом твердят или же это очередная уловка банков? В данной статье про недвижимость мы рассмотрим основные подводные камни кредитов по ипотеке.

Процентные ставки. Некоторые крупные строительные компаний совместно с банками-партнерами запускают программы по выдаче ипотечных кредитов на новостройки под 8% годовых в национальной валюте (рублях). Причем данную ставку можно получить на самом трудном этапе покупки недвижимости – в инвестиционный период, в который жилье еще не сдано и права собственности на него у заемщика нет. После того, как произойдет оформление недвижимости в собственность, такая льготная ставка перестает действовать.
Первоначальный взнос. Многие банки практикуют кредиты с минимальным взносом в 10 % и нулевым взносом.

Расходы на оформление ипотечного кредита. Очень многие банки уменьшают, а некоторые и вообще отменяют различные комиссии за выдачу кредитов. Также некоторые банки увеличивают сроки кредитования. На сегодня уже существуют программы с 30 и 40-летним сроком для погашения займа.

Где возможны риски и подвохи

1. При более выгодных кредитных программах по ипотеке, обычно, у заемщика ограничен выбор жилья. Конкретные строительные фирмы могут продать недвижимость по пониженным ставкам, и невысоким первоначальным взносам только в том случае, если вы оформите кредит в банке-партнере. Это очень неудобно, так как можно выбирать недвижимость только в тех районах, где работает данный застройщик. Кроме того, стоимость жилплощади может оказаться выше средней.
2. При первоначальном пониженном или нулевом взносе могут быть более высокие значения ежемесячных платежей по кредиту.
3. Чем больше срок кредитования, тем больше процентная ставка. К примеру, по кредиту сроком на 20 – 25 лет процентная ставка может быть выше на 2 – 3%, чем по займам сроком до 7 лет.

Пожалуй, самым главным и распространенным подвохом при оформлении кредита по ипотеке являются документы на саму недвижимость. Они, как правило, остаются в залоге у банка, но следует уточнить, не может ли банк по договору передать их кому-нибудь. Следует помнить, что документы на протяжении всего периода кредита должны находиться в банке. Иначе в дальнейшем их можно просто не найти и тогда вы не будете иметь право на пользование жильем за которое заплатили.

В начале 2010 года на ипотечном рынке в России ситуация заметно оживилась. Цены на быстровозводимые здания понизились, и люди немного оправилась от тех последствий, которые принёс финансовый кризис.

Осенью 2009 г. Министерство регионального развития и некоторые другие министерства, начали разрабатывать новый проект по долгосрочному развитию ипотечного жилищного кредитования в России. В конце года этот проект был опубликован, и началась работа по реализации его положений.

Меры, которые предприняло правительство, помогут большей части населения нашей страны, попавшим в сложную финансовую ситуацию, справиться с трудностями и сделают доступным ипотечное кредитование для шестидесяти процентов россиян.

Началось снижение ставки рефинансирования, которую проводит Центробанк, начиная с середины 2009 г. Вслед за ними начали снижать ставки по ипотечным кредитам. Средняя ставка к 2011 году по ипотечным кредитам составит 13%. Но председатель правительства требует ускорения этого процесса. Он считает, что снизить ставку нужно к концу 2010 г. до 11%.

В начале марта были внесены некоторые поправки в статью 3 Федерального закона, которые можно посмотреть на любом информационном законодательном ресурсе интернета, создание сайта которых обновляются каждый день. Эти поправки позволили банкам понизить первоначальный взнос по ипотечным кредитам с 30% до 20%, что они и сделали.

Сейчас такое понижение первоначального взноса, является своего рода стандартом. А некоторые банки снизили эту цифру до 15%. А, например, банк «Советский» совсем отказался от первоначального взноса. Однако, взнос ниже 20%, пока ещё является рискованной затеей для банков.

Продолжается развитие ипотечного кредитования на первичном рынке жилья. Государство непосредственно заинтересовано в развитии строительной отрасли, а для этого необходимо привлечение дополнительных инвестиций. Кроме того, ведётся работа по решению проблем обманутых дольщиков.

Так же продолжается новая программа по рефинансированию ипотечных кредитов, которые выдаются на покупку малоэтажного жилья. Малоэтажное строительство получает активную поддержку от государства. В начале марта были внесены поправки в некоторые федеральные законы, направленные на обеспечение развития этой отрасли.

Для помощи заемщикам, правительством разработана программа реструктуризации долга. После этого программа неоднократно корректировалась, в сторону улучшения.

Снижение ставок подталкивает заёмщиков, к поиску способов привидения своих ежемесячных выплат, в соответствие с новыми правилами. Банки активнее начали вкладывать свои средства в проекты, которые позволяют заёмщикам, быстро получать кредиты.

Нельзя сказать, что осень принесла риэлторам долгожданную прибыль, а главное, уверенность в росте стоимости квадратного метра. Летнее затишье на рынке недвижимости не сменилось осенним ажиотажем. Офисные и складские метры так и остались невостребованными, арендная ставка почти не выросла, люди не покупают жилье, как сумашедшие, но нельзя сказать, что на рынке недвижимости не произошло изменений.

При более детальном изучении видно, что есть стабильный рост. Возвращение к докризисным ценам на жилье врядли произойдет в ближайшее время, однако повышение стоимости квадратного метра дает надежду продавцам на лучшее. Многие опасались наступления второй волны кризиса и нового падения спроса и, соответственно, цен на недвижимость. В первые два месяца осени спрос на жилые и арендные площади не увеличился только потому, что продавцы и арендодатели резко подняли количество предложений. Новые площади активно стали продаваться, увеличение предложения сделало не столь заметным тот подъем на рынке, которого так ждали. Стоит заметить, что многие покупатели ждут второй волны кризиса, которая должна снизить цены на жилые и арендные площади. Многие проекты до сих пор ждут своих покупателей, и, возможно, скоро начнется более заметный рост рынка.

Кризис привел к тому, что ипотечное кредитование снизилось до рекордной отметки. С устойчивым ростом рынка недвижимости можно говорить и о росте в ипотечном секторе. Если банки Латвии до сих пор предлагают кредиты под жилье, хотя “самочувствие” ипотеки в Латвии не лучше, чем в России, то в Москве предоставлением ипотечного кредита занимаются в основном государственные банки, которые не боятся рисковать в силу своей принадлежности. Меняется и процентная ставка по кредиту, ее показатель постепенно опускается, хотя говорить о тотальном снижении не приходиться. Вернуть популярность ипотеке, сделать ее доступной для большей части населения столицы можно лишь уменьшив ту самую процентную ставку по кредиту, и уменьшив взносы. Конечно, это мера далеко не популярна и прибыльна, однако, она неизбежна. В конечном итоге время расставит все по своим местах, и уступить придется многим.

Мой дом – моя крепость. Это выражение все хорошо известно. Наверное, каждый человек хочет жить со своей семьей в собственном жилище. Но для многих это не просто роскошь, а неосуществимая мечта. Особенно это касается жителей больших городов. Давайте представим обычную картину. Дети живут с родителями, затем они вырастают, обзаводятся семьей. В этот момент, казалось бы, и нужно съехать и начать жить отдельно в собственном доме. Но вся проблема заключается в том, что отдельного жилища нет, а приобрести его в таком мегаполисе, как Москва, не имея состояния, попросту невозможно. Ведь все мы прекрасно знаем, сколько стоит недвижимость в столице России. Да и услуги риелторов на сегодняшний день являются далеко не дешевым удовольствием. Это вам не клининговая компания, предлагающая такую услугу, как химчистка ковров, за доступную цену. Агентства по недвижимости пользуются нынешним положением вещей на этом рынке для получения солидной прибыли.

Единственным решением, благодаря которому можно перебраться в собственную квартиру или дом, – это ипотека. Многим кажется, что очередной способ банков нажиться на людях. И это неудивительно, ведь тут и там в новостях можно услышать, как банк в очередной раз забирает у человека квартиру. Безусловно, такое может случиться, и отрицать это глупо. Но такое происходит только в случае неплатежеспособности человека. Если вы исправно и вовремя будете платить по ипотеке, то через несколько лет, квартира перейдет целиком и полностью в вашу собственность. Конечно, можно и не приобретать жилье в ипотеку, ведь деньги можно просто откладывать. Но проблема тут кроется в том, что квартира – это серьезное приобретение, и средства на нее будут собираться в течение долгих лет. А представьте теперь, что сфера деятельности человека – это, например, уборка квартир в Москве. В этом случае деньги можно копить десятилетиями. Ипотека же дает отличную возможность приобрести собственное жилье и ежемесячно оплачивать часть его стоимости. Таким образом, ипотека, наверное, – это оптимальный способ решения проблемы собственного жилища.

Сейчас получить ипотечный кредит стало как реальным, так и выгодным, ибо цены на недвижимость пока не вернулись к докризисному уровню. Потому, если Вы не покинули идею покупки квартиры в ипотеку и совершить долгожданный квартирный переезд, то это, возможно, Ваш шанс. Однако как правильно подойти к выбору банка, чтобы получить ипотечный кредит?

Сначала определитесь со своими возможностями. Этот пункт самый важный, потому как, отталкиваясь от него, можно приступить к выбору банка, который подходит для Вас. Вам надо понимать, сколько денег есть у Вас в наличии для первого взноса и для покрытия дополнительных расходов, которые связаны с получением кредита. На основе текущего Вашего документально подтвержденного дохода следует рассчитать, на какой размер кредита можете Вы рассчитывать. Если до кризиса множество банков с радостью выдавали кредиты на основании неподтвержденных доходов, то ныне получить ипотечный кредит практически нереально без справки 2НДФЛ, разве что, когда у Вас есть «свои люди» в банке. Надо оценить свои возможности ежемесячных выплат по кредиту. Безусловно, что в случае ипотечного кредита надо 7 раз отмерять и лишь потом отрезать. Если доходы не позволяют Вам гасить комфортно ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, не стоит себя загонять в ипотечное рабство. В любом случае свобода дороже.

После определения возможностей и принятия окончательного решения о том, что Вы возьмете ипотечный кредит, время переходить к поиску подходящего банка. В случае, если у Вас целиком белая зарплата (которая редко ныне бывает у сотрудников мелких предприятий, например, предоставляющих услуги грузчиков, выполняющих офисный переезд и т.п.), которая подтверждена официальными документами с места вашей работы, имеет смысл обращать внимание на самые крупные банки с государственным капиталом – Сбербанк и ВТБ24. И делать выбор, основываясь на ипотечных программах этих банков. Почему рекомендуются эти 2 банка? Все просто:

• условия выдачи ими ипотечных кредитов абсолютно прозрачны;
• у них довольно жесткие и весьма эффективные процедуры проверки жилья, покупаемого в кредит, что Вас обезопасит от заключения сомнительной сделки;
• эти 2 банка заинтересованы в предоставления ипотечных кредитов в рамках госпрограмм.

У вас имеется стартовый капитал и вы желаете открыть свой собственный прибыльный бизнес, который приносил бы хороший доход, однако пока вы не знаете, чем вам заняться? В таком случае вам подходит франшиза.

Что такое франшиза?

На русский язык французское слово «franchir» переводится как «освобождение», то есть, выражаясь деловым языком — тип отношений, когда одна сторона другой стороне передаёт за плату право использования той либо иной торговой марки.

Как работает франшиза?

Есть раскрученный бренд, к примеру: ресторан или марка одежды, или кондитерская, тур-агентство и т.п. Заинтересованное лицо обращается к владельцу этого бизнеса, предлагая франшизу. Это значит, что предприниматель сможет получать доход, пользуясь этим брендом. За это нужно заплатить: фиксировано, за конкретный период времени, либо отчислять условленный процент от продаж.

Использующий франшизу при этом должен соблюдать определённые требования владельца бренда: технику либо материалы закупать у указанного продавца, чётко придерживаться технических характеристик и идеологии представляемого бизнеса.

Преимущества

Вы благодаря франшизе приобретаете право на известный уже бренд, который будет иметь высокий спрос. Следовательно, вам почти не придётся потратиться на рекламу и на раскрутку своего дела. Ваш прибыльный бизнес будет работать по отработанной схеме без серьёзных сложностей, и всё, что нужно вам делать — это чётко следовать инструкции.

Каковы недостатки франшизы?

Когда речь о домашнем бизнесе, не каждый мелкий предприниматель может заключить франшизу с крупным либо даже со средне известным брендом. Может быть, придётся брать кредит на покупку прав. Также может быть существенным недостатком требование подчинения централизованным условиям ведения дела, ведь они могут быть неэффективны во многих местностях.

Чем заниматься?

Франшиза домашнего бизнеса различных возможностей предоставляет множество. Можно открыть филиальчик известной фирмы по доставке цветов, или собственную лавку сладостей, или, например, уютную пиццерию. Франшиза неплохо работает в косметическом бизнесе, в автосервисах, в интернет-торговле. Так что здесь к вашим услугам всё, что угодно.

Пришло время, и появились средства для приобретения нового жилья? Пора приступать к поискам.

Вот тут и появляется необходимость подойти к вопросу грамотно. То есть, если женщина в своем воображении намечтала вазочки, цветочки, коврики и шторочки, то маловероятно, что, подходя к поиску с таких позиций, ей удастся найти желаемое.

Потому что приобретаются стены. Исходя из этого, и нужно рассматривать свое будущее жилье. Удобно ли в нем передвигаться, как расположится здесь имеющаяся мебель, возможна ли при необходимости перепланировка. Украшательством же можно заняться потом, когда квартира уже станет собственностью.

Однако, что касается перепланировки, то тут тоже нужна умеренность в желаниях. Потому что это жилье, а не съемочная площадка для быстрых перемен декораций при съемке детектива. Это там уместны пальба, погоня, софиты, миниатюрный жучок для прослушкии, и куча других киношных предметов и событий.

Когда речь идет о приобретении жилья, важно не поддаваться первым эмоциям. Случается, что человек столкнется, например, с неприветливым приемом лиц, что являются продавцами данной жилплощади, и отказывается от осмотра квартиры. И зря. Потому что это может быть самый подходящий искомый вариант. Так что стоит сохранять спокойствие и невозмутимость, осмотреть все как следует и проанализировать позже.

При подборе нового жилья, покупателю случается осмотреть не мало вариантов.

Когда в течение дня, затем второго, третьего и так далее осматривается порядка десяти и более квартир, в памяти начинает все мешаться. Этому способствует даже просто физическая усталость. В этих случаях подспорьем может оказаться обычный цифровой диктофон. Записывающее устройство сохранит в памяти все комментарии агента по недвижимости. Это поможет потом все спокойно прослушать и проанализировать. А так же такая запись будет способствовать хорошему возобновлению в памяти визуальной картинки той или иной осмотренной квартиры. Можно использовать и кинокамеру для таких целей. Соответственно, выбор можно будет сделать более объективно и спокойно.

Повторный осмотр намеченной квартиры следует проводить при дневном свете. При вечернем освещении трудно предположить, как квартира освещается днем. Кроме того, не видны многие недостатки. Например, требует ли квартира ремонта, и какого.

Учитывая такие детали, вероятность сделать достойное приобретение за адекватную цену
значительно повышается.

Акционеры, которые имеют свои компании, порой не разбираются в вопросах юриспруденции, к области которой как раз и относиться такой процесс как ликвидация ООО и все сопутствующие процедуры. И когда дело доходит до ликвидации организации, то некоторые впадают в невесомое состояние, и не знаю с чего им начать.

Вот несколько советов о том, как пережить тот период пока идет ликвидация ООО и не остаться в долгах.

1) Если вы хотите пойти путем реорганизации и переоформить компанию на другого гражданина, то узнайте его лучше, чтобы потом он вас не обманул. Оказываемые им услуги платите лично, а не через адвоката, который может не внушать доверия. Обязательно возьмите у него копию паспорта, а вы его должны сверить с оригиналом. В вашем присутствии он должен поставить свою роспись на документах приема-передачи компании. В разговоре с ним, обратите внимание на его рассуждения – разумны ли они? Он должен дать свой номер телефона, который действительно принадлежит ему.

2) После того как он принял все полномочия, проверяйте его действия. Они должны соответствовать уставу предприятия, и направлены на его процветание.
Процесс реорганизации компании может проходить по нескольким способам:
- присоединение;
- слияние;
- разделение;
- преобразование;
-выделение.

В процессе присоединения все обязанности фирмы, которая ликвидируется, переходят к новому юрлицу, а эта фирма перестает существовать. В процедуре сливания двух фирм или более все обязанности ликвидируемых фирм передаются новому юридическому органу. Если запись уже стоит в госреестре, то можно считать, что ликвидация ООО прошла. В этот момент в этот документ вносит запись о регистрации нового юр. органа.

Реорганизация может пройти путем разделения одной ликвидируемой фирмы на две или более. На одну списать все долги и расплатиться с ними, а другую пустить на процветание. В этом случае необходимо провести разделительный баланс.

Этот баланс проводят и при методе выделения. В этом случае фирма остается той же, но с новым юр. лицом. Преобразование – это закрытие старой компании, при которой открывается новая с правом передачи своих обязанностей. Юридическое лицо при закрытии исчезает, а потом вновь может существовать.

Как правило, многие земельные участки, выставляемые на продажу, реализуются с подрядом на строительство. Если вас привлекает земля в Орле, то такой метод покупки может стать наиболее подходящим.

Именно этот вариант выбирают многие покупатели недвижимости, поскольку покупка земли с подрядом на дальнейшее строительство имеет массу достоинств. Рассмотрим некоторые из них.

Прежде всего, стоит отметить, что поселок, в котором вы приобретете земельный участок, будет иметь продуманную архитектуру, выдержанную в едином стиле. Кроме того, в этом случае вы будете уверены, что строительные работы завершатся в оговоренный срок, так как компания-застройщик будет полностью контролировать процесс строительства, и отнесется к этому со всей серьезностью. Поэтому покупатель может быть уверен в том, что строительные работы на соседних участках не будут длиться десятилетия, и завершатся в указанный в договоре срок.

Застройщик обязуется контролировать не только соблюдение сроков, но и качество выполнения работ, что также является неоспоримым плюсом.

Приобретая участок с подрядом на строительство, вы сможете рассчитывать на то, что все необходимые коммуникации будут подведены правильно. Зачастую те, кто приобретает участок без подряда, сталкиваются с необходимость самостоятельного проведения всех важных для проживания систем. Если соседями таких покупателей окажутся очень состоятельные люди, которые используют множество техники и бытовых приборов, то электроэнергии может не хватить. Не исключено, что возникнут трудности с проведением и других коммуникаций, а также дорог. Если же поселок заранее спроектирован, то таких проблем никогда не возникнет, ведь все системы проведены профессионалами в соответствии с четкими расчетами.

Вполне естественно, что участок земли с подрядом на последующее строительство обойдется вам дороже, однако в этом случае вам не придется самим заниматься поиском строительной компании, которая будет выполнять строительство нового дома. Кроме того, большинство элитных поселков реализуется в условиях современной жизни только при организации подряда на строительство. Для тех, кто решился купить земельный участок в Орле, будет выгоднее приобрести именно участок с подрядом, поскольку в этом случае покупателю предоставляются качественные услуги с жестким контролем качества.

Если компания ожидает выездной налоговой проверки, то возможно следует предвосхитить ситуацию и оплатить аудиторские услуги независимого эксперта в области бухгалтерского или налогового учета. Так вы сможете заранее узнать об имеющихся ошибках, и у вас будет время на то, что бы их исправить. Если вас смущает, что услуги аудитора нужно оплачивать, то нужно понимать, что сумма штрафов и пеней, а также другие меры воздействия, которые могут быть оказаны в том случае, если ошибки в отчетности найдет налоговая, могут быть вполне сравнимы. Помимо этого в дальнейшем к вам будет приковано пристальное внимание контролирующих органов.
Помимо выездных, существую камеральные проверки. Их проводят по месту нахождения налоговой инспекции, для чего используют налоговые декларации, которые предоставляет налогоплательщик. Помимо этого могут быть использованы и иные документы, которые есть в распоряжении у ИФНС. Для того, чтобы ее провести инспектору не нужно дожидаться распоряжения начальства, а сроки составляют три месяца с тех пор, как налоговая отчетность будет предоставлена компанией. Если в ходе проверки были обнаружены несоответствия или ошибки, то об этом извещают налогоплательщика с требованием их исправить ли предоставить соответствующие пояснения в течение 5 дней.
Выездная проверка требует тщательной подготовки. И в данном случае вам может помочь аудиторское заключение, если вы конечно закажете проверку от независимого эксперта предварительно. Впрочем, это необязательно, но если есть сомнения, то лучше пригласить аудитора. Выездная проверка позволяет налоговым органам проверить то, насколько правильно налогоплательщик производит выплаты и выполняет другие обязанности согласно законодательству о налогах и сборах. Решение о проверке принимает руководитель налогового органа по месту ведения нахождения компании или индивидуального предпринимателя. Существуют определенные правила, по которым она проводится. Оценивается деятельность предприятия не более, чем за 3 календарных года, а сроки проверки не могут превышать двух месяцев, за исключением особых случаев, когда она может быть продлена. Если у компании есть другие представительства и филиалы, то в каждое из них приезжают представители налоговой. В данном случае сроки могут быть увеличены. По итогам проверки руководство компании получает соответствующий документ в письменном виде. Если ошибок комиссия не обнаружила, но их найдут позднее, то данное заключение можно использовать в качестве защиты от взысканий и штрафов.