1. Определитесь с Вашими возможностями. Этот пункт наиболее важен, так как, отталкиваясь от него, Вы сможете приступить к выбору подходящего для Вас банка. Вам необходимо понимать, сколько денег у Вас имеется в наличии для первоначального взноса и покрытия дополнительных расходов, связанных с получением кредита. На основании Вашего текущего документально подтвержденного дохода, рассчитайте, на какой размер кредита Вы можете рассчитывать. Если в докризисные времена, многие банки с радостью раздавали кредиты на основании неподтвержденных доходов, то сейчас получить ипотечный кредит без справки 2НДФЛ практически нереально, ну разве что, если у Вас «свои люди» в банке. Оцените Ваши возможности ежемесячных выплат по кредитам. Я абсолютно уверен, что в случае ипотечного кредита, необходимо семь раз отмерить и только потом отрезать. Если Ваши доходы не позволяют Вам комфортно гасить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, то не стоит загонять себя в ипотечное рабство. Свобода дороже.

2. После того как Вы определились с возможностями и приняли окончательное решение о том, что Вы берете ипотечный кредит, самое время перейти к поиску подходящего банка. Если у Вас полностью белая заработная плата, подтвержденная официальными документами с места работы, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие банки с государственным капиталом, такие как Сбербанк и ВТБ24. И уже делать свой выбор, основываясь на условиях ипотечных программ этих банков. Почему я рекомендую эти два банка? Все просто:

• их условия выдачи ипотечных кредитов полностью прозрачны;
• у них достаточно жесткие и эффективные процедуры проверки покупаемого в кредит жилья, что обезопасит Вас от совершения сомнительной сделки;
• эти банки заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов в рамках государственных программ.

3. Внимательно изучите все условия выдачи кредита, обращайте Ваше внимание на все пункты. Ипотечный кредит – это большая ответственность, и Вам необходимо быть уверенным, что при любом развитии событий (даже самом негативном), Вы сможете найти выход из сложившейся ситуации.

4. Задайте все появившиеся у Вас вопросы по телефону горячей линии банка или запишитесь на прием к менеджеру отдела ипотечного кредитования. Приведу пример, один мой знакомый привык делать все быстро и не раздумывая, чем раньше очень гордился и бравировал этим. И вот еще в докризисные времена он взял ипотечный кредит, также быстро и не раздумывая. В результате, сейчас он судится с банком, но шансы его невелики, так как он сам подписал договор, что означает согласие с условиями договора, и получается, что он по своей вине попал в затруднительное положение и скорее всего потеряет и квартиру и деньги. Поэтому, если Вы не из числа тех, кто любит рисковать почем зря и надеяться на русский авось, то не бойтесь задавать вопросы, даже те, которые Вам кажутся глупыми. А в идеальном случае, покажите договор юристу, чтобы он дал свое заключение, так как многие детали могут от Вас ускользнуть, так как Вы не юрист и не владеете всеми тонкостями.

5. Только после того как Вы получите ответы на все вопросы, подавайте полный комплект документов в тот банк, который Вам наиболее симпатичен со всех ракурсов. Получили отказ? Тогда подавайте документы в другой банк, не забыв проанализировать причину отказа, если это возможно.

От себя еще раз могу порекомендовать в первую очередь обратить внимание на Сбербанк и ВТБ24 в качестве банков для получения ипотечного кредита. И отнестись с опаской к банку Уралсиб, так как на моей памяти немало случаев, когда у заемщиков были проблемы с Уралсибом после получения ипотечного кредита в этом банке.

Будьте внимательны и все у Вас получится!

Если Вас коснулась эта беда, что же делать? Попробуем разобраться в этой сложной проблеме.

Самый простой выход для семей, в которых в 2007-2009 годах родился второй или последующий ребенок – это воспользоваться так называемым материнским капиталом. Это существенно сократит финансовое бремя, возложенное на семью. Использовать данные средства сможет как сама мать, так и ее супруг.

Кому не посчастливилось еще обзавестись кучей ребятишек, есть смысл обратиться за помощью к государству.

Государство пытается предпринять меры по поддержке заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Создаются специализированные агентства – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Помощь этих агентств в основном сводится к одному – реструктуризация ежемесячных платежей. В течении максимум 12 месяцев заемщик сможет платить банку посильную для себя сумму для расчета с ипотекой. После окончания льготного срока есть два выхода – увеличить или срок кредита, или ежемесячный платеж. Такая помощь может быть оказана только единовременно.

Это довольно спорный вопрос – брать ли помощь таких агентств, но если выхода нет, то согласишься еще и не на такие условия.

Если ничего из вышесказанного вам не подошло, то есть еще один вариант – начать переговоры с банком.

Можно попробовать заключить мировое соглашение с банком о какой-либо реструктуризации задолженности или временной отсрочке платежей по кредиту. Некоторые банки идут навстречу своим хорошим клиентам. Главное в этом вопросе не затягивать с обращением в банк, иначе вы можете попасть в список неблагонадежных заемщиков, и банк вряд ли согласится поддержать вас в трудной финансовой ситуации.

И один из последних вариантов – это рефинансирование ипотеки в другом банке на более приемлемых условиях. В условиях кризиса многие банки сократили свои программы по перекридитованию ипотеки, и ужесточили условия. Но для кого-то и это может оказаться спасением.

В заключение стоит сказать, ипотека – это не кредит на стиральную машину, все намного серьезнее. Будьте готовы, что ближайшие 10-30 лет вам придется отдавать примерно половину вашего заработка. Вы к этому готовы? Тогда дерзайте. Но если вас всё же постигла такая беда как финансовый кризис, стоит приложить не мало усилий что бы справиться с такой непосильной ношей как ипотека.

Ну что други мои, онлайн реалити шоу «Купи квартиру в ипотеку» продолжается и сегодня мы немного поговорим о текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации.

1. Некоторые банки возобновили выдачу ипотечных кредитов. Я не говорю о формальном подходе, когда требования к заемщику настолько высоки, что получить ипотечный кредит становится практически невозможно. В действительности сейчас вполне реально получить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, на недостроенную первичку – практически нереально. Несколько недель назад мне звонили из ВТБ-24, где нам одобрили прошлый ипотечный кредит и интересовались, почему мы так и не воспользовались предоставленным кредитом. После этого девушка предложила повторно подать заявку на кредит и заверила, что вероятность его получения очень высока, если у меня не поменялась работа и уровень дохода. Я заверил ее, что подумаю над этим заманчивым предложением.
2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает свою работу в наше кризисное время и уже моет похвастаться первыми результатами. За два месяца было реструктуризировано порядка ста ипотечных кредитов, то есть люди получили реальную помощь и отсрочку по ипотечным выплатам. Насколько эффективно сработало Агентство судить очень сложно, так как рассмотрение заявок требует большого времени, а приплюсуйте туда еще время на сбор многочисленных документов, которые необходимы для подачи заявки. Те кто сталкивался с бюрократической машиной, знают как сложно раскрутить ее маховик, но будем верить в лучшее и надеяться, что в скором времени она раскочагарится и заработает на все сто процентов.
3. Суды приостановили прием исков от банков на просроченные ипотечные кредиты. Понять суды просто, ведь уже сейчас они завалены исками, разгребать которые у них нет ни ресурсов, ни желания. К тому же суды поставлены в двоякое положение. С одной стороны банки, у которых есть все юридические права на обращение в суд, с другой стороны наш Президент, который недвусмысленно заявил, что не оставит народ один на один с ипотечными проблемами. Поэтому суды вынуждены занять выжидательную позицию и ждать, когда поступят ЦУ сверху. А может эти ЦУ уже поступили, поэтому они и спускают все на тормозах.
4. В Интернете появилось огромное количество душераздирающих историй об ипотеке. Большинство таких историй сводится к тому, что потеряв работу или упав в зарплате, люди, получившие ипотечный кредит не могут выплачивать ежемесячные платежи. Кто-то просит помощи у Правительства и Президента, кто-то их ругает. Понять можно всех, но в условиях рыночной экономики, к которой мы все так стремились, ответственность в первую очередь всегда ложится на того, кто брал на себя обязательства. Государство в этом плане может только оказать поддерживающую помощь ипотечникам.
5. Начали выставляться на продажу ипотечные квартиры. Банки охотно идут на встречу тем ипотечникам, которые согласны продать свою квартиру в счет погашения перед банком своего ипотечного кредита. И это понятно, ведь банком абсолютно не хочется терять время и деньги на судебные разбирательства, и они понимают, что выселить должников из квартиры практически нереально. И даже в случае выселения, им еще нужно и продать ее, а это дополнительные расходы. Поэтому, если Вы поняли, что сделали ошибку и готовы продать квартиру – самое время сделать это.

Ну вот и все о чем хотелось сегодня сказать. Вы не согласны или у Вас есть комментарии – милости просим. Не смотря на то, что сокращения персонала продолжаются, жизнь не останавливается!

Сегодня мы опять возвращаемся к проблеме погашения ипотечных кредитов Россиянами, попавшими в трудную жизненную ситуацию, а таковых по статистике становится все больше и больше с каждым месяцем.

Всем уже давно известно, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было уполномочено Правительством РФ для решения проблем рядовых граждан, попавших в ипотечную петлю. А для справки, это агентство существует с 1997 года, и чем оно занималось по сей день, лично для меня, так и остается загадкой. Но не в этом суть, получив такое задание, чиновники с блеском в глазах за рекордные сроки разработали план действий и требования к тем людям, которые достойны помощи. Об этом я уже писал в прошлой статье, и оказалось, что для участия в программах АИЖК слишком много «НО», которые делают для многих эту помощь чем-то за гранью реальности. Но ребята из Агентства по ипотечному жилищному кредитованию все же решили поправиться и недавно внесли несколько правок, которые по большому счету носят технический характер, но тем не менее могут как помочь, так и осложнить жизнь заемщику. Первое изменение касается ипотечных кредитов в валюте и плавающих ставок, чтобы получить помощь АИЖК заемщику необходимо будет перевести кредит в рубли и установить фиксированную ставку. Но вот ничего не говориться о том, как сдержать немереные аппетиты банков, которые захотят нажиться на этом. Тут АИЖК оставляет нас один на один с банковскими клерками, видимо надеясь, что у простого гражданина договориться с банком получится лучше, чем у чиновников. В качестве второго изменения были увеличены пределы максимальной площади купленной в ипотеку квартиры на 5 квадратных метров.

Я буду продолжать следить за развитием событий на ипотечном фронте и будем наедятся, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию хотя бы от части отработает те деньги, которые сгинули там начиная с 1997 года.

Не забывайте, что за свои права нужно бороться (в России по-другому нельзя). Если вас незаконно уволили, обращайтесь в Государственную инспекцию труда в своем городе. Экономьте и учите английский бесплатно через Интернет и пойте песни на английском языке.

Мировой финансовый кризис продолжает набирать обороты, и в России это становится все более очевидно. Теперь даже те оптимисты, которые осенью с пеной у рта доказывали мне, что кризис – это фантом, уже не так оптимистичны. Последствия кризиса уже очевидны для всех:

• Компании сокращают свои издержки, вследствие чего люди теряют работу.
• Урезаются или задерживаются зарплаты.
• Цены на продукты и на отечественные машины растут как на дрожжах.
• Заявления Правительства настолько туманны, что все становится еще более запутанным с каждым днем.

Принимая во внимание все вышесказанное, мне действительно жаль тех людей, на которых висит тяжесть ипотечного кредита. А тем более это в двойне трагично, если в семье есть дети. Поэтому перед многими стал вопрос не только досрочного погашения ипотечного кредита, но и вопрос выживания в данных условиях. По аналитике больше тысячи семей уже сейчас решили направить материнский капитал на погашение ипотеки. А теперь давайте прикинем сколько семей, у который один ребенок, и которые попали не в менее трудное положение, но не обладают ресурсом материнского капитала (который и так ограничен). Выводы напрашиваются сами собой и они не утешительны.

Советовать что-либо в такой ситуации очень сложно, но все же рискну дать несколько советов. Если Вы не можете гасить платежи по ипотеке, то:

1. Вам нужно сразу же проработать возможные варианты получения помощи от государства. Это может быть отсрочка платежей без штрафов или использование материнского капитала. Чтобы получить эту помощь, нужно собрать много документов, да и по времени это может занять не один месяц, поэтому начинайте работать в этом направлении как можно скорее.
2. Оцените свои финансовые возможности. Можете ли Вы погасить ипотеку досрочно? Возможно, Вам в этом помогут родственники.
3. Свяжитесь с банком заблаговременно, договоритесь о встрече с менеджером и обсудите все необходимые вопросы. Наверняка сам банк сможет предложить Вам некоторые варианты, которые Вас устроят. В любом случае зафиксируйте достигнутые договоренности документально.

На мой взгляд, это первоочередные шаги, которые необходимо сделать, если ипотечная петля начала затягиваться на Вашей шее. Если у Вас есть другие варианты, буду рад выслушать их в комментариях.

Не забываем, что кризис хорошее время для получения новых знаний, учите английский бесплатно с первоклассными репетиторами не выходя из дома.

Последнее время в Интернете появляется очень много информации по трудной ситуации с ипотечными кредитами, но зачастую некоторые статьи сами себе противоречат, поэтому я привык доверять только тому, чему сам вижу подтверждение.Сегодня я бы хотел поговорить об ипотечных кредитах высокого риска, за которыми стоят простые люди, попавшие в трудную ситуацию, когда они уже не могут исполнять свои ипотечные обязательства. Если говорить более конкретно, то это те, кто позарился на ипотечные кредиты в валюте, а таких по официальным данным более 30%. Еще несколько лет назад в связи с падением доллара, валютные ипотечные кредиты стали достаточно популярными. Но вот сейчас картина кардинально поменялась. На фоне тотальных сокращений курс доллара и евро растет чуть ли не каждый день, поэтому у многих ипотечная петля стала затягиваться все туже и туже на шее. Лично я знаю две семьи, которые попали в такую ситуацию. Хорошо, что их доходы не сократились, и они не потеряли работу, но доход у них в рублях и не растет, ипотечный кредит в долларах и растет день ото дня. Из разговора с ними я понял, что если тенденция падения рубля продолжится, то им уже придется обращаться к родителям за материальной помощью, но ведь не у всех родителей есть возможность помочь своим детям.
Что будет дальше? Будут ли отнимать квартиры и выселять в общежития? На мой взгляд, сказать определенно очень сложно и не корректно. Государство не заинтересовано в накаливании социальной обстановки, которая и так не из лучших в настоящее время. Но определенно можно сказать одно, что если текущая динамика спада продолжится еще год, то таких случаев не избежать, и возможно они даже будут носить массовый характер.

Если у Вас есть вопросы юридического характера по ипотеке или по сокращению, то Вы можете получить юридическую консультацию по этим вопросам на сайте моей жены.

За сим прощаюсь и желаю Вам только счастья, и пусть год быка принесет Вам много хороших сюрпризов!

Самое обидно, что даже при падении цен на недвижимость, приобрести ее все также невозможно для большинства, так как ипотечные кредиты ушли в небытие. Но мы не отчаиваемся и продолжаем искать варианты, чтобы все же обзавестись собственным жильем.

В свете всего выше сказанного, выступление нашего премьер-министра в рамках горячей линии общения с населением было знаковым. Вопросов по проблемам с ипотекой было более, чем достаточно. А что это означает? Да все просто, проблема настолько серьезная и актуальная, что замалчивать ее уже не удастся, и необходимы неотложные меры со стороны государства, чтобы избежать массового выселения людей из квартир, купленных в ипотеку. И об этих мерах было заявлено Путиным. Лично я считаю, что если эти меры будут приняты, то в некой степени все же удастся смягчить удар финансового кризиса и избежать катастрофических последствий от Российской ипотеки.

И когда эти проблемы будут решены, нужно начинать думать о том, что поменять, чтобы создать действительно эффективную ипотеку, которая бы работала на благо граждан и государства, а не выкачивала деньги для огульного обогащения банковских структур и девелоперских контор с застройщиками.

Я даже рад, что пошла волна сокращения в банках и девелоперских компаниях. Теперь у тех, кто остался за бортом есть время остановиться и подумать о смысле своего бытия и может быть принять правильное решение о смене рода деятельности. Всем безработным экономистам прЕвеД!

 Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Если Вы помните, то летом я завел этот блог, чтобы рассказывать о всех перипетиях, связанных с покупкой квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья. В то время мы действительно с женой верили, что осенью 2008 года уже въедем в свою квартиру. Мы даже получили ипотечный кредит в ВТБ24, но вовремя отказались от идеи покупки квартиры, когда почувствовали надвигающийся коллапс мирового финансового кризиса.

На все процедуры связанные с получением кредита и подбором квартиры, мы потратили в общей сложности чуть более 30 тысяч рублей, но я думаю это те потери, с которыми можно смириться, так как в случае влезания в ипотечную петлю, потери были бы гораздо ощутимее.

Но было бы глупо отказываться от задуманного, поэтому я не закрываю этот сайт и продолжаю мониторить рынок недвижимости и новости с ипотечных полей. Что можно сказать по ситуации на текущий момент:

1. Шквал массовых невыплат по ипотеке пока не начался, но я уверен, что это время не за горами;
2. Цены на Московскую недвижимость уже пошатнулись, хотя риэлторы и застройщики пытаются держать их всеми правдами и неправдами;
3. Государство решило пересчитать бюджеты на строительство в связи с удешевлением строительных материалов, что в принципе должно привести к удешевлению себестоимости недвижимости, но этот эффект будет нивелирован за счет сокращения объемов строительства в 2009 году;
4. Риэлторы в массовом порядке ищут работу, так как количество сделок на рынке недвижимости упало до нуля;
5. Банки официально и неофициально прекратили выдачу ипотечных кредитов.

Из всего этого можно сделать вывод, что сейчас ипотека в полной заднице, но не будем унывать и продолжаем следить за развитием событий.

Я бы Вам еще рекомендовал почитать о том, что нужно, чтобы открыть счет в зарубежном банке (очень актуально в условиях кризиса). Также у меня есть подарок для тех, кто учит английский, теперь вы можете учить английский бесплатно или через интернет с носителями языка.

Поэтому не прощаюсь с Вами, до скорых встреч, будем вместе следить за развитием событий на рынке Московской недвижимости. Ну а ипотека пусть пока покоится с миром, RIP!

Также будет интересно почитать об Интернет продажах, которые увеличат Вашу прибыль. Когда получите хорошую прибыль, можете помочь детям-сиротам. А учить английский лучше по слову в день и с помощью песен на английском.