Вот и подошло к концу первое полугодие 2010 года. С экранов телевизора нам клятвенно заявляют, что Российская экономика полностью вышла из кризиса, и новая волна кризисных явлений в экономике нам не грозит. Тем не менее, проблемы с невозвратами по ипотечным кредитам никуда не делись и Федеральное Агентство Ипотечного Кредитования, которое призвано решать сложные ситуации населения, связанные с погашением ипотечных кредитов, так и не заработало на полную мощность, тем самым доказав свою несостоятельность (в первую очередь это связанно с неэффективными бюрократическими процедурами).
Но проблемы проблемами, а большинство банков радостно заявили о новом открытии ипотечных программ кредитования физических лиц. Напомню, что во время кризиса, банки заморозили свои ипотечные программы, и даже те банки, в портфеле кредитных продуктов которых ипотечные программы остались, просто не выдавали эти кредиты. Сейчас же получить ипотечный кредит опять стало не только реальным, но и выгодным, так как цены на недвижимость еще не вернулись к докризисному уровню. Поэтому, если Вы не оставили идею купить квартиру в ипотеку, то возможно – это Ваш второй шанс. Поэтому в этой статье мы поговорим о том, как правильно подступиться к выбору банка для получения ипотечного кредита:

1. Определитесь с Вашими возможностями. Этот пункт наиболее важен, так как, отталкиваясь от него, Вы сможете приступить к выбору подходящего для Вас банка. Вам необходимо понимать, сколько денег у Вас имеется в наличии для первоначального взноса и покрытия дополнительных расходов, связанных с получением кредита. На основании Вашего текущего документально подтвержденного дохода, рассчитайте, на какой размер кредита Вы можете рассчитывать. Если в докризисные времена, многие банки с радостью раздавали кредиты на основании неподтвержденных доходов, то сейчас получить ипотечный кредит без справки 2НДФЛ практически нереально, ну разве что, если у Вас «свои люди» в банке. Оцените Ваши возможности ежемесячных выплат по кредитам. Я абсолютно уверен, что в случае ипотечного кредита, необходимо семь раз отмерить и только потом отрезать. Если Ваши доходы не позволяют Вам комфортно гасить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, то не стоит загонять себя в ипотечное рабство. Свобода дороже. Читать полностью »

Я уже неоднократно писал, что падение цен на недвижимость в данной ситуации неизбежно, единственное, что может это смягчить – это лоббисты в Правительстве РФ. Но события развиваются более стремительно, чем я предполагал. Сбербанк уже в открытую заявил, что падение цен на недвижимость более чем вероятно, если падение рубля по отношению к валютной корзине продолжится. А что мы видим сейчас? Центробанк попросту отпусти рубль в свободное плавание и девальвация нашей валюты пошла полным ходом. За евро 18.12.2008 дают уже больше 40 рублей. Вы могли такое предположить несколько месяцев назад? Все заявления нашего Правительства о «подушке безопасности» оказались очередным блефом. Очевидно, что это подушка на половину наполнена воздухом, а другая «свинцом», который благополучно и раздавит наш рубль в конечном счете.В связи с этим, резкое падение цен на недвижимость – это уже не сказка, а суровая реальность, как бы не хотели в это верить дивелоперы и риелторы. Всего несколько месяцев назад я рассказывал, как за раздолбанную двушку в Видном просили 6 миллионов. Я тогда был просто шокирован такой наглостью, но продавцы свято верили, что это адекватная цена на эту квартиру. Ради интереса я позвонил вчера на эту квартиру и осведомился, не продана ли она. Оказалось, что еще продается, НО цена теперь 4 миллиона и хозяева готовы на торг, исчезла из голоса надменность, появилось дружелюбие и зазывные нотки еще раз приехать посмотреть и на месте обговорить детали. Но это для нас уже не актуально, так как ВТБ24 уже отозвал наш ипотечный кредит, да и 4 миллиона для этого убожества – это все равно слишком.

Самое обидно, что даже при падении цен на недвижимость, приобрести ее все также невозможно для большинства, так как ипотечные кредиты ушли в небытие. Но мы не отчаиваемся и продолжаем искать варианты, чтобы все же обзавестись собственным жильем.

Сегодня мы продолжаем серию пессимистических статей на тему гибели российской ипотечной системе. Я уже писал, что получить ипотечный кредит сейчас практически не реально, хотя я каждый день наблюдаю рядом с домом людей, которые тащатся в отдел ипотечного кредитования Райфайзен банка. Может конечно им заняться нечем, вот и находят себе развлечение. Сегодня пришли новые вести с полей, банки теперь официально обнародовали тех, кому кредиты теперь не грозят. Хотя мне вот интересно, зачем заниматься такой профанацией, если кредиты и так никому не дают? А ипотечные кредиты и подавно. Ну да Бог с ними, но для общего развития новость требует ознакомления.

Российские банки меняют систему оценки потенциальных заемщиков. Как сообщает газета “Коммерсантъ”, работникам строительного, металлургического и финансового секторов в новых условиях получить кредит будет сложнее, чем до кризиса.
В частности, в банках теперь обращают большее внимание на наличие у потенциального заемщика профильного высшего образования, а также на репутацию компании. Все это связано с планами различных компаний по сокращению штатов и зарплат. Наиболее уязвимыми в данном случае называются как раз строительство, металлургия и финансовый сектор.
По информации пресс-служб финансовых учреждений, ужесточили требования к заемщикам такие банки как ВТБ 24, ДжиИ Мани банк, “Русский стандарт”, Хоум Кредит энд Финанс банк, объясняя это адаптацией кредитной стратегии к меняющимся условиям рынка.
По словам экспертов, до начала кризиса скоринговые модели были довольно либеральными. Финансовый кризис существенно скорректировал кредитный бизнес банков. Темп роста кредитования снизился на 30 процентных пунктов – с 80-процентного годового прироста в начале прошлого года до 50-процентного в октябре 2008 года, или в 1,6 раза. Изменение рынков труда и банковского кредитования привело к ухудшению кредитных портфелей финансовых учреждений и увеличению невозвратов по кредитам.

У кого-то проблемы с кредитами, а кто-то рассуждает о социальной рекламе, которую якобы ущемляют.

Также интересно почитать, почему важно учить английский каждый день.

Ну и на последок вот Вам бесплатный видео урок английского.

Кризис спокойно, но неизменно развивается по нарастающей, что не может не сказаться на рынке недвижимости. Риэлторы предмочитают делать хорошую мину при плохой игре, но мне становится ужастно смешно, когда я слушаю их громкие завления о том, что в Богдаде все спокойно, и кризис не затронул рунок Московской и подмосковной недвижимости. Но пусть это останется на их совести, а сегодня я представляю вам статью как раз на эту тему. Наслаждайтесь и не верьте риэлторам!

Эксперты заявляют, что пузырь, раздувшийся на рынке недвижимости, неизбежно должен лопнуть. Однако с такими прогнозами согласны далеко не все застройщики.

“Сейчас наблюдается некая стагнация по цене, но это ни в коем случае не падение, не уменьшение, не обвал”, – настаивает в эфире РБК-ТВ в программе “Сфера интересов” коммерческий директор компании Mos City Group Дмитрий Чертковский. “Это продлится на протяжении полугода, и, тем не менее, если мы говорим о продукте, который сделан для человека, то он в цене будет расти”, – уверен он.

Однако аналитики в подобных случаях ссылаются на яркий опыт Японии, когда только в течение 1990г. недвижимость в Стране восходящего солнца подешевела вдвое.

Читать полностью »

Ну вот и дождались, сейчас совершенно серьезно рассматривается возможность инвестирования пенсионных накоплений граждан в ипотечные ценные бумаги. Для меня совершенно не понятно, почему этот вопрос появился именно сейчас, когда финансовый рынок лихорадит как больного во время гангрены. Что то мне подсказывает, что вся эта затея с инвестированием в ипотечные бумаги не более чем перекидывание средств из одного наперстка в другой, а нам остается только наблюдать, так как все мы прекрасно понимаем, что выиграть у матерого наперсточника совершенно невозможно. А вот перспектива реанимировать «выкидыш российской ипотеки» представляется достаточно призрачной. Мое мнение, что даже с внешними инвестициями рынок российской ипотеки еще не скоро встанет с колен и расправит плечи. Хотя сейчас замечаю тенденцию, что везде опять начинают трубить о том, что кризис пошел на спад и ипотечную систему РФ он почти не затронул. Нужно быть полным придурком, чтобы верить в это…

Заметил, что статьи с моего сайта IPOREKA.RU перепечатыват на автомате на какихто дорвейных сайтах. Если Вы читаете этот материал не на сайте IPOREKA.RU, тол значит этот сайт просто ворует мой материал. Пусть им будет стыдно .

Пенсионные сбережения россиян могут быть инвестированы в ипотечные ценные бумаги. Подобное предложение высказало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предложившее вкладывать накопительную часть пенсий в соответствующий вид ценных бумаг.

Читать полностью »

Кризис развивается своим чередом и ипотека тому не исключение. Еще недавно многие меня убеждали, что я не прав и банки не свернут свои ипотечные программы. Ну что? Кто был прав? Банки официально заявили о заморозке ипотечного кредитования официально и ничего с этим не поделаешь… Теперь будем ждать, когда начнется скупка ипотечных кредитов между банками и тут то и начнется самое интересное, когда “ипотечники” по настоящему почувствуют себя как на пороховой бочке.

Банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании населения, вынуждены под влиянием кризиса расширять спектр предоставляемых услуг и одновременно приостанавливать выдачу ипотечных кредитов, сообщает “Коммерсант”.
По словам председателя совета директоров банка “РЕСО-Кредит” Андрея Савельева, в настоящее время невыгодно выдавать кредиты на покупку жилья как под ставки, которые были два – три месяца назад, так и под сверхвысокие ставки, которые предлагаются некоторыми банками в настоящее время, так как заемщики просто не смогут вернуть кредит.

Банки разрабатывают новую стратегию существования в условиях кризиса. В частности, “РЕСО-Кредит” рассматривает возможность покупки портфелей ипотечных кредитов у других банков, которые, как считают в “РЕСО-Кредит”, в ближайшее время будут продаваться с дисконтом.

Новую “линию поведения” разрабатывают также Ипотек-банк и Банк жилищного финансирования. В частности “Жилфинанс” намерен в ближайшее время сделать акцент на вклады и ввести в свою линейку новые продукты, не связанные с ипотекой.

Участники рынка называют такие изменения в деятельности банков оправданными и считают, что в текущих условиях на российском рынке вряд ли останутся монопродуктовые ипотечные банки.

Ну что же время идет, а финансовый кризис только начинает развиваться (Pizdetz is comming). Если Вы мониторите новостные сайты, то имеете четкое представление того, что картина совсем не радужная. Сокращение штатов в компаниях набирает свои обороты и уже к весне 2009 значительная часть наших граждан останется ьез работы. А теперь представьте тех, кто завязан на ипотеку. Что делать, если Вы лишились работы, а найти что-то на необходимый Вам доход не представляется возможным, так как уже сейчас фирмы предлагают новым кандидатам зарплаты значительно меньше, чем они еще были два месяца назад. Представили? И я про тоже, петля ипотечного кредита может затянуться у Вас на шее уже завтра, поэтому подумайте об этом уже сегодня. А сейчас краткая хроника событий по российской ипотеке:

Российские банки в связи с кризисом начали повышать ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Утром в среду российские СМИ сообщили о том, что подобные меры к заемщикам применил екатеринбургский СКБ-банк и готовит пермский Камабанк. И хотя спикеры СКБ-банка дали официальное опровержение такой информации, дыма без огня, как известно, не бывает.

Впервые о возможности повышения ставок по уже выданным ипотечным кредитам заговорил в середине октября глава «ВТБ 24» Михаил Задорнов, аргументируя подобный поворот повышением ставки рефинансирования ЦБ.

Сегодня российские банки на разразившийся финансовый кризис отреагировали четырьмя сценариями поведения по отношению к ипотечным займам. Одни полностью прекратили их выдачу, другие повысили процентные ставки для новых заемщиков, третьи – собираются повысить ставки и по уже выданным кредитам, а четвертые просят погасить задолженность досрочно.

Читать полностью »

Многие продолжают ответственно заявять, что никакой мировой финансовый кризис не может пошатнуть положение дел в ведущих государственных банках России, таких как Сбербанк и ВТБ. Но как оказалось это не так, ВТБ24 уже остановил больше половины своих ипотечных програм. Так что же это как не ипотечный кризис в России? У меня на этот вопрос ответ однозначный: ипотеку финансовй кризис уже повалил на лопатки и это еще не конец, к весне 2009 вопрос о выживании Российской ипотечной системы в том виде как она есть станет на первое место.

Из пяти ипотечных программ, действовавших раньше в банке «ВТБ 24», осталось только две – «Готовое жилье» и «Нецелевой ипотечный кредит». Обе программы – по приобретению жилья на вторичном рынке. Как сообщил Телеинформу менеджер отдела продаж центра ипотечного кредитования банка Юрий Тимофеев, такое сокращение произошло из-за финансового кризиса.

Читать полностью »

Я уже писал, что Росевробанк попросил своих клиентов погасить ипотечные кредиты досрочно, в связи с прогнозируемым падением цен на недвижимость. Я обсолютно уверен, что это первая ласточка грядущего колапса российской ипотеке в связи с мировым финансовым кризисом.  

Задолжали банку и не спите спокойно? Дело понятное во время кризиса. Стоит потерять работу или лишиться хороших премиальных и будет нечем расплачиваться с кредитором. Особенно если вы ввязались в ипотеку. Но и это еще полбеды. Банкам сейчас настолько не хватает денег, что они начали просить клиентов досрочно вернуть им деньги. Насколько такая, мягко говоря, просьба правомерна? И как узнать, попадаете ли вы в зону риска?Да, банкам, которые сейчас испытывают дефицит свободных средств, сейчас нелегко. Поэтому в поисках денег они придумывают все новые варианты. В частности, Росевробанк разослал своим клиентам, прибегнувшим к ипотечным кредитам, письмо с просьбой досрочно погасить свою задолженность. Первый порыв – разорвать и выкинуть послание. Что за фантазия – досрочно погашать кредит, величина которого измеряется сотнями тысяч долларов? Тем более что банк просит. Вернее, пока просит. Читать полностью »

Продолжаем нашу серию пессимистичных заметок о финансовом кризисе, кризисе ипотеки и прогнозов на будующее. Сегодня представляю Вашему вниманию очередную аналитическую статью на эту тему. Если Вы до сих пор не поняли в какой мы все жопе, то могу поздравить Вас – Вы оптимист, да причем еще и неисправимый. Не нужно быть семи пядий во лбу, тобы понять, что происходит откат нашего финансового благополучия назад в девяностые. Что делать? Да ничего… Пока нужно забыть про ипотеку и выжидать. Чего выжидать? Ждем обвала цен на квартиры. Лично я думаю, что обвал будет не менне 30%, и многие ипотечники потеряют свое жилье. А мы будем ждать и хранить свои средства в наличке в банковской ячейке, ибо после нового года с этой самой наличкой будут большие проблемы. Но это моё личное мнение, а решать Вам.

Одной из первых тяжесть мирового финансового кризиса ощутила на себе российская ипотека. В сентябре большинство банков повысили ставки ипотечных кредитов на 1,5-2,5%, увеличили сроки рассмотрения заявки и требования к размеру первоначального взноса. А ряд банков неофициально приостановил выдачу ипотечных кредитов на неопределенное время.В разгар финансового кризиса некоторые банки готовы на крайние меры: на днях Росевробанк обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога. Банк предлагает клиентам в течение месяца досрочно погасить 30% задолженности по ипотечному кредиту. «Мы не хотели бы применять жесткие меры к заемщикам, когда стоимость залога по кредитам упадет: тогда в соответствии с условиями ипотечных договоров мы вынуждены будем применять более жесткие меры, например, потребовать единовременного досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а при неисполнении этого требования – обратить взыскание на предмет залога», – приводит слова первого заместителя председателя Росевробанка Дмитрия Суздальцева газета «Коммерсантъ». Читать полностью »