1. Определитесь с Вашими возможностями. Этот пункт наиболее важен, так как, отталкиваясь от него, Вы сможете приступить к выбору подходящего для Вас банка. Вам необходимо понимать, сколько денег у Вас имеется в наличии для первоначального взноса и покрытия дополнительных расходов, связанных с получением кредита. На основании Вашего текущего документально подтвержденного дохода, рассчитайте, на какой размер кредита Вы можете рассчитывать. Если в докризисные времена, многие банки с радостью раздавали кредиты на основании неподтвержденных доходов, то сейчас получить ипотечный кредит без справки 2НДФЛ практически нереально, ну разве что, если у Вас «свои люди» в банке. Оцените Ваши возможности ежемесячных выплат по кредитам. Я абсолютно уверен, что в случае ипотечного кредита, необходимо семь раз отмерить и только потом отрезать. Если Ваши доходы не позволяют Вам комфортно гасить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, то не стоит загонять себя в ипотечное рабство. Свобода дороже.

2. После того как Вы определились с возможностями и приняли окончательное решение о том, что Вы берете ипотечный кредит, самое время перейти к поиску подходящего банка. Если у Вас полностью белая заработная плата, подтвержденная официальными документами с места работы, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие банки с государственным капиталом, такие как Сбербанк и ВТБ24. И уже делать свой выбор, основываясь на условиях ипотечных программ этих банков. Почему я рекомендую эти два банка? Все просто:

• их условия выдачи ипотечных кредитов полностью прозрачны;
• у них достаточно жесткие и эффективные процедуры проверки покупаемого в кредит жилья, что обезопасит Вас от совершения сомнительной сделки;
• эти банки заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов в рамках государственных программ.

3. Внимательно изучите все условия выдачи кредита, обращайте Ваше внимание на все пункты. Ипотечный кредит – это большая ответственность, и Вам необходимо быть уверенным, что при любом развитии событий (даже самом негативном), Вы сможете найти выход из сложившейся ситуации.

4. Задайте все появившиеся у Вас вопросы по телефону горячей линии банка или запишитесь на прием к менеджеру отдела ипотечного кредитования. Приведу пример, один мой знакомый привык делать все быстро и не раздумывая, чем раньше очень гордился и бравировал этим. И вот еще в докризисные времена он взял ипотечный кредит, также быстро и не раздумывая. В результате, сейчас он судится с банком, но шансы его невелики, так как он сам подписал договор, что означает согласие с условиями договора, и получается, что он по своей вине попал в затруднительное положение и скорее всего потеряет и квартиру и деньги. Поэтому, если Вы не из числа тех, кто любит рисковать почем зря и надеяться на русский авось, то не бойтесь задавать вопросы, даже те, которые Вам кажутся глупыми. А в идеальном случае, покажите договор юристу, чтобы он дал свое заключение, так как многие детали могут от Вас ускользнуть, так как Вы не юрист и не владеете всеми тонкостями.

5. Только после того как Вы получите ответы на все вопросы, подавайте полный комплект документов в тот банк, который Вам наиболее симпатичен со всех ракурсов. Получили отказ? Тогда подавайте документы в другой банк, не забыв проанализировать причину отказа, если это возможно.

От себя еще раз могу порекомендовать в первую очередь обратить внимание на Сбербанк и ВТБ24 в качестве банков для получения ипотечного кредита. И отнестись с опаской к банку Уралсиб, так как на моей памяти немало случаев, когда у заемщиков были проблемы с Уралсибом после получения ипотечного кредита в этом банке.

Будьте внимательны и все у Вас получится!

Самое обидно, что даже при падении цен на недвижимость, приобрести ее все также невозможно для большинства, так как ипотечные кредиты ушли в небытие. Но мы не отчаиваемся и продолжаем искать варианты, чтобы все же обзавестись собственным жильем.

Сегодня мы продолжаем серию пессимистических статей на тему гибели российской ипотечной системе. Я уже писал, что получить ипотечный кредит сейчас практически не реально, хотя я каждый день наблюдаю рядом с домом людей, которые тащатся в отдел ипотечного кредитования Райфайзен банка. Может конечно им заняться нечем, вот и находят себе развлечение. Сегодня пришли новые вести с полей, банки теперь официально обнародовали тех, кому кредиты теперь не грозят. Хотя мне вот интересно, зачем заниматься такой профанацией, если кредиты и так никому не дают? А ипотечные кредиты и подавно. Ну да Бог с ними, но для общего развития новость требует ознакомления.

Российские банки меняют систему оценки потенциальных заемщиков. Как сообщает газета “Коммерсантъ”, работникам строительного, металлургического и финансового секторов в новых условиях получить кредит будет сложнее, чем до кризиса.
В частности, в банках теперь обращают большее внимание на наличие у потенциального заемщика профильного высшего образования, а также на репутацию компании. Все это связано с планами различных компаний по сокращению штатов и зарплат. Наиболее уязвимыми в данном случае называются как раз строительство, металлургия и финансовый сектор.
По информации пресс-служб финансовых учреждений, ужесточили требования к заемщикам такие банки как ВТБ 24, ДжиИ Мани банк, “Русский стандарт”, Хоум Кредит энд Финанс банк, объясняя это адаптацией кредитной стратегии к меняющимся условиям рынка.
По словам экспертов, до начала кризиса скоринговые модели были довольно либеральными. Финансовый кризис существенно скорректировал кредитный бизнес банков. Темп роста кредитования снизился на 30 процентных пунктов – с 80-процентного годового прироста в начале прошлого года до 50-процентного в октябре 2008 года, или в 1,6 раза. Изменение рынков труда и банковского кредитования привело к ухудшению кредитных портфелей финансовых учреждений и увеличению невозвратов по кредитам.

У кого-то проблемы с кредитами, а кто-то рассуждает о социальной рекламе, которую якобы ущемляют.

Также интересно почитать, почему важно учить английский каждый день.

Ну и на последок вот Вам бесплатный видео урок английского.

Кризис спокойно, но неизменно развивается по нарастающей, что не может не сказаться на рынке недвижимости. Риэлторы предмочитают делать хорошую мину при плохой игре, но мне становится ужастно смешно, когда я слушаю их громкие завления о том, что в Богдаде все спокойно, и кризис не затронул рунок Московской и подмосковной недвижимости. Но пусть это останется на их совести, а сегодня я представляю вам статью как раз на эту тему. Наслаждайтесь и не верьте риэлторам!

Эксперты заявляют, что пузырь, раздувшийся на рынке недвижимости, неизбежно должен лопнуть. Однако с такими прогнозами согласны далеко не все застройщики.

“Сейчас наблюдается некая стагнация по цене, но это ни в коем случае не падение, не уменьшение, не обвал”, – настаивает в эфире РБК-ТВ в программе “Сфера интересов” коммерческий директор компании Mos City Group Дмитрий Чертковский. “Это продлится на протяжении полугода, и, тем не менее, если мы говорим о продукте, который сделан для человека, то он в цене будет расти”, – уверен он.

Однако аналитики в подобных случаях ссылаются на яркий опыт Японии, когда только в течение 1990г. недвижимость в Стране восходящего солнца подешевела вдвое.

Как бы то ни было, девелоперы заверяют, что ни одна из компаний, приступивших к строительству объектов, не заморозит свои проекты, чтобы выполнить обязательства перед уже появившимися клиентами. Ну а уж если заморозка все-таки и произойдет, то, по мнению экспертов, тоже не стоит впадать в панику, так как по большей части замораживаются проекты, находившиеся на “бумажной” стадии.

“Вполне возможно, что на проектах экономкласса это скажется в первую очередь”, – не хочет смириться с понижением цен Д.Чертковский. К слову, именно в этом сегменте объявлялось большинство амбициозных проектов по застройке Подмосковья от 300 и до 1000 га в последнее время.

Впрочем, экономклассом и это жилье можно было назвать весьма условно, судя по недоступным для большинства ценам. Так, спрос на Подмосковном рынке обычно объяснялся альтернативными сделками москвичей. Причем любопытно, что сегодня все большее число экспертов признает несостоятельность ипотечных программ в РФ, что лишний раз подчеркивает признаки пузыря на российском рынке недвижимости.

“Если мы говорим о так называемой ипотеке, процент сделок через ипотечные схемы был ничтожно мал”, – говорит о рынке загородной недвижимости в целом Д.Чертковский. Напомним, доля ипотечных сделок оценивалась – по самым оптимистичным расчетам – в 10%. При этом, как отмечают в IFC, ипотека в России весьма специфична, так как на этом рынке очень велика доля частичного досрочного погашения, чего нет на Западе.

Другими словами, спрос на российском рынке недвижимости был во многом спекулятивным, даже к ипотеке люди прибегали, чтобы скорее расплатиться и продать только что приобретенную квартиру. Понятно, что все эти данные лишь добавляют аргументов партии обвала рынка, в которой уже отметились эксперты с самых разных флангов: от члена-корреспондента РАН Сергея Глазьева до главы Mirax Group Сергея Полонского.

Добавим, рынок Москвы и Подмосковья эксперты обычно сравнивали по тенденциями и логике развития с рынком Лондона. А цены в британской столице начиная с конца 2007г. продолжают падать. Так, банк Lloyds TSB прогнозирует падение цен на недвижимость в Лондоне во второй половине 2009 на 10%, агентство Hamptons International прогнозирует 25% и т.д. Для Москвы подобные прогнозы на первую половину 2009г. колеблются от 25 до 80%.

Заметил, что статьи с моего сайта IPOREKA.RU перепечатыват на автомате на какихто дорвейных сайтах. Если Вы читаете этот материал не на сайте IPOREKA.RU, тол значит этот сайт просто ворует мой материал. Пусть им будет стыдно .

Пенсионные сбережения россиян могут быть инвестированы в ипотечные ценные бумаги. Подобное предложение высказало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предложившее вкладывать накопительную часть пенсий в соответствующий вид ценных бумаг.

«Подобные изменения в действующее законодательство позволят увеличить ликвидность и устойчивость банковской системы, а также создадут предпосылки для дальнейшего развития ипотечного кредитования», – комментирует инициативу своего ведомства заместитель генерального директора АИЖК Андрей Семенюк.

Вместе с тем специалист предлагает увеличить 5% ограничение инвестирования средств Пенсионного фонда. Данные действия по мнению эксперта существенно стимулируют выдачу ипотечных кредитов.

Банки, специализирующиеся на ипотечном кредитовании населения, вынуждены под влиянием кризиса расширять спектр предоставляемых услуг и одновременно приостанавливать выдачу ипотечных кредитов, сообщает “Коммерсант”.
По словам председателя совета директоров банка “РЕСО-Кредит” Андрея Савельева, в настоящее время невыгодно выдавать кредиты на покупку жилья как под ставки, которые были два – три месяца назад, так и под сверхвысокие ставки, которые предлагаются некоторыми банками в настоящее время, так как заемщики просто не смогут вернуть кредит.

Банки разрабатывают новую стратегию существования в условиях кризиса. В частности, “РЕСО-Кредит” рассматривает возможность покупки портфелей ипотечных кредитов у других банков, которые, как считают в “РЕСО-Кредит”, в ближайшее время будут продаваться с дисконтом.

Новую “линию поведения” разрабатывают также Ипотек-банк и Банк жилищного финансирования. В частности “Жилфинанс” намерен в ближайшее время сделать акцент на вклады и ввести в свою линейку новые продукты, не связанные с ипотекой.

Участники рынка называют такие изменения в деятельности банков оправданными и считают, что в текущих условиях на российском рынке вряд ли останутся монопродуктовые ипотечные банки.

Российские банки в связи с кризисом начали повышать ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Утром в среду российские СМИ сообщили о том, что подобные меры к заемщикам применил екатеринбургский СКБ-банк и готовит пермский Камабанк. И хотя спикеры СКБ-банка дали официальное опровержение такой информации, дыма без огня, как известно, не бывает.

Впервые о возможности повышения ставок по уже выданным ипотечным кредитам заговорил в середине октября глава «ВТБ 24» Михаил Задорнов, аргументируя подобный поворот повышением ставки рефинансирования ЦБ.

Сегодня российские банки на разразившийся финансовый кризис отреагировали четырьмя сценариями поведения по отношению к ипотечным займам. Одни полностью прекратили их выдачу, другие повысили процентные ставки для новых заемщиков, третьи – собираются повысить ставки и по уже выданным кредитам, а четвертые просят погасить задолженность досрочно.

Фондирование сделок на ипотечном рынке в основном проходило либо от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), покупавшего закладные на российском рынке, либо путем внешней секьюритизации. Как объясняют эксперты, сегодня банки повышают ставки (и для новых заемщиков, и по уже выданным займам) не только из-за финансового кризиса, но и чтобы компенсировать возможные потери при рефинансировании ипотечного портфеля со стороны АИЖК. Дело в том, что агентство с 15 сентября решило выкупать кредиты, выданные банками по ставкам ниже среднерыночных, с дисконтом. По полной стоимости АИЖК готово выкупать лишь кредиты, выданные под 16% в регионах и 17,5% в Москве. Отсюда – чтобы не понести убытки, неизбежные при продаже кредитов с дисконтом, – банки должны начать повышение процентных ставок по уже выданным займам. Так, по сведениям «Коммерсанта», собирается поступить пермский Камабанк, приостановивший две недели назад выдачу новых ипотечных кредитов. Руководство банка обещает уведомить клиентов об этом заранее. До последнего времени Камабанк выдавал ипотеку по ставке 16% годовых.

И хотя типовые договоры кредитования по стандартам не предусматривают изменения ставки в одностороннем порядке, такое право предусмотрено у многих банков. Например, у Сбербанка и Оргрэсбанка. Банк «Уралсиб» тоже может воспользоваться подобной прерогативой, если уведомит заемщика о повышении процентных ставок за 30 дней. Ипотечные договоры Банка Москвы предусматривают изменение ставки через три года после подписания договора. Недавно внесли соответствующие пункты во все кредитные договоры в ВТБ 24 и Юникредитбанк, и собираются внести в банке «Возрождение».

Если же заемщик не соглашается подписать дополнительного соглашения о повышении ставки по уже выданному кредиту (а его подпись необходима в любом случае), банк может изменить соглашение через суд с требованием или вовсе расторгнуть его. Правда, в случае удовлетворения иска о расторжении договора банк потеряет право на залог.

Сегодня из-за «затрудненного доступа к заемным ресурсам» вынужден был полностью отказаться от ипотеки один из лидеров потребительского кредитования – «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Аналогичным образом поступили «Русский стандарт» и «Ренессанс Кредит». ЗАО «ВТБ 24» с 4 октября 2008 года ввел мораторий на прием заявлений по кредитам на покупку строящегося жилья. Свое решение банк объяснил тем, что такие кредиты не отвечают требованиям организаторов сделок секьюритизации. Его примеру последовал и «Абсолют банк», также отказавшийся от кредитования строящегося жилья, считая этот сегмент высокорисковым.

Во второй половине сентября основные игроки повысили ставки по жилищным кредитам на 1,5-2%. За год кредиты на жилье подорожали более чем в полтора раза. Увеличил процентные ставки по ипотеке для новых кредитов тот же «ВТБ 24». И в Альфа-Банке средняя ставка по рублевой ипотеке превысит 20% годовых, по долларовой – 16,5% годовых. О готовящемся повышении ставок по ипотеке на 1-2% годовых «Коммерсанту» сообщили в ФК «Уралсиб».

Первым российским банком, который обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, стал Росевробанк. Свою просьбу банк аргументировал скорым обвалом рынка недвижимости и снижением стоимости залога. Росевробанк предлагает погасить как минимум 30% задолженности не позднее 15 ноября 2008 года. В противном случае руководство банка угрожает потребовать досрочного возврата кредита целиком и начислить проценты. А при неисполнении и этого требования – забрать предмет залога.

Из пяти ипотечных программ, действовавших раньше в банке «ВТБ 24», осталось только две – «Готовое жилье» и «Нецелевой ипотечный кредит». Обе программы – по приобретению жилья на вторичном рынке. Как сообщил Телеинформу менеджер отдела продаж центра ипотечного кредитования банка Юрий Тимофеев, такое сокращение произошло из-за финансового кризиса.

Сегодня банк «ВТБ 24» предоставляет нецелевые ипотечные кредиты под залог квартир, находящихся в собственности заемщика. В банке можно получить средства на ремонт и строительство жилья, покупку загородной недвижимости, а также земельных участков. Первоначальный взнос – не менее 20% от суммы кредита, проценты по кредитам составляют от 13,6, до 16,6%.

Телеинформ

20-10-2008

Задолжали банку и не спите спокойно? Дело понятное во время кризиса. Стоит потерять работу или лишиться хороших премиальных и будет нечем расплачиваться с кредитором. Особенно если вы ввязались в ипотеку. Но и это еще полбеды. Банкам сейчас настолько не хватает денег, что они начали просить клиентов досрочно вернуть им деньги. Насколько такая, мягко говоря, просьба правомерна? И как узнать, попадаете ли вы в зону риска?Да, банкам, которые сейчас испытывают дефицит свободных средств, сейчас нелегко. Поэтому в поисках денег они придумывают все новые варианты. В частности, Росевробанк разослал своим клиентам, прибегнувшим к ипотечным кредитам, письмо с просьбой досрочно погасить свою задолженность. Первый порыв – разорвать и выкинуть послание. Что за фантазия – досрочно погашать кредит, величина которого измеряется сотнями тысяч долларов? Тем более что банк просит. Вернее, пока просит.

На самом деле обстоятельства, которые позволят Росевробанку потребовать досрочного погашения, возникнуть могут. Так, банк ссылается на то, что в ближайшем будущем цены на недвижимость могут упасть. Поэтому частично обесценится и залог, в качестве которого, собственно, выступает жилье. Проще говоря, размер кредита будет превышать величину залога. А по договору в этой ситуации банк может потребовать вернуть все деньги сразу включая проценты.

По информации участников рынка, с подобным обращением к клиентам обратился пока только Росевробанк. Но аналогичные пункты могут быть в ипотечных договорах и других банков. И хотя сейчас, пока гром не грянул, стоит лишний раз пристальным взглядом окинуть условия, содержащиеся в вашем договоре. Если требование о досрочном погашении в нем есть, то, возможно, имеет смысл увеличить свой ежемесячный платеж, чтобы начать досрочное погашение уже сейчас. Ведь, по прогнозам экспертов, стоимость жилья может упасть.

Не лишним будет обратить внимание и на другие пункты договора, предусматривающие право банка требовать досрочного погашения ипотечного кредита. Например, у некоторых банков таким пунктом является изменение условий, указанных в личной анкете заемщика. Это может быть смена места жительства или работы с последующим снижением заработной платы. Если такой пункт в договоре присутствует, то лучше на время кризиса воздержаться от подобных перемен в жизни.

Есть и еще один скользкий момент, на который стоит обратить внимание. В частности, многие банки указывают в договоре, что оставляют за собой право с течением времени пересмотреть размер ставки по кредиту. Проблема в том, что верхней границы тут не существует. Если раньше банки приманивали клиентов низкими ставками, что может помешать им “задрать” проценты по кредитам, которые уже выданы? Не забывайте о том, что, возможно, ваш ежемесячный платеж может значительно вырасти. Лучше заранее подстраховаться и попытаться найти дополнительные источники дохода.

В любом случае всем, кто имеет ипотечный кредит, сейчас имеет смысл еще раз внимательно перечитать договор с банком. Может быть, стоит проконсультироваться с юристом. Тогда хотя бы одной причиной, из-за которой вы не можете спокойно спать, станет меньше.

Татьяна Терновская

http://www.finiz.ru/bank/article1251026

Одной из первых тяжесть мирового финансового кризиса ощутила на себе российская ипотека. В сентябре большинство банков повысили ставки ипотечных кредитов на 1,5-2,5%, увеличили сроки рассмотрения заявки и требования к размеру первоначального взноса. А ряд банков неофициально приостановил выдачу ипотечных кредитов на неопределенное время.В разгар финансового кризиса некоторые банки готовы на крайние меры: на днях Росевробанк обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога. Банк предлагает клиентам в течение месяца досрочно погасить 30% задолженности по ипотечному кредиту. «Мы не хотели бы применять жесткие меры к заемщикам, когда стоимость залога по кредитам упадет: тогда в соответствии с условиями ипотечных договоров мы вынуждены будем применять более жесткие меры, например, потребовать единовременного досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а при неисполнении этого требования – обратить взыскание на предмет залога», – приводит слова первого заместителя председателя Росевробанка Дмитрия Суздальцева газета «Коммерсантъ».

Мнения экспертов относительно того, стоит ли в ближайшее время ожидать обвала цен на жилую недвижимость, расходятся. Согласно исследованию Unicredit Aton, цены на недвижимость в ближайшие полгода упадут как минимум на 10%, и прежде всего это касается жилой недвижимости. По прогнозу специализированного портала о недвижимости IRN.RU, коррекция цен до конца года может составить 5-10%, а в следующем году – до 20-25% от сегодняшнего уровня цен.

«В строительной отрасли есть тенденция: цены либо замораживаются, либо растут, – считает управляющий челябинским филиалом Городского ипотечного банка Оксана Обогрелова. – При этом обычно люди всеми силами стремятся взять ипотечный кредит до Нового года, чем, соответственно, провоцируют рост цен на недвижимость в последние месяцы года».

И все же банки предпринимают все возможные меры для минимизации финансовых рисков, связанных с ипотечным кредитованием. Приостановили программы кредитования на приобретение квартир в строящихся домах Москоммерцбанк, «Юниаструм Банк», «Русский стандарт», «Райффайзенбанк».

«Кредит на покупку жилья на первичном рынке фактически ничем не обеспечен, а в связи со сложной ситуацией у застройщиков риски банка многократно возрастают. Залоги в виде недостроя никому не нужны, – поясняет член правления «Райффайзенбанка» Роман Воробьев.

Аналогичные меры предпринял банк ВТБ 24. «Мы отказываемся от выдачи кредитов на покупку жилья в домах аккредитованных застройщиков, которые готовы менее чем на 80%, а это почти половина предложения», – говорит директор департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Анатолий Печатников. Ранее банк ввел мораторий на аккредитацию новых строительных компаний.

Банк «Уралсиб», у которого доля кредитования новостроек составляет около 40% ипотечного портфеля, официально о сворачивании программы ипотечного кредитования на приобретение квартир в строящихся домах не заявил, однако сообщил, что намерен страховать возросшие риски за счет повышенных ставок и более тщательной оценки объекта ипотеки. Отказались от аккредитации новых строительных компаний и объявили о проведении мониторинга реализуемых проектов в «Абсолют Банке» и «Альфа-Банке». По данным Ассоциации строителей России, с ужесточением условий выдачи ипотечных кредитов количество ипотечных сделок летом сократилось с прошлогоднего показателя 15% в общем объеме приобретаемого жилья до 4%.

«Сегодня российские банки четко видят, к каким серьезным последствиям может привести необдуманная политика в области ипотечного кредитования, негативный опыт американских банков заставил задуматься о дальнейшем направлении развития ипотеки в России. Главным вопросом для банков сейчас становится обеспечение надежности ипотечного кредита, – отмечает исполнительный директор, руководитель управления региональных коммуникаций банка «Уралсиб» Сергей Лобанов. – Ужесточение требований АИЖК, несмотря на некоторые отрицательные моменты, должно привести к оздоровлению рынка ипотечного кредитования, заставить банки проводить более взвешенную политику по оценке рисков».

«Ситуация на мировом финансовом рынке одна из самых серьезных за последние 40 лет, последствия могут быть непредсказуемыми, – говорит Оксана Обогрелова. – Пик кризиса придется на следующий год, но уже сейчас многие банки столкнулись с проблемой недостатка ресурсов. Сегодня кредитные организации вынуждены повышать ставки или вовсе отказываться от предоставления ипотечных ссуд. Кроме того, ряд банков сегодня столкнулся с большими проблемами с секьюритизацией кредитных портфелей».

Руководители региональных филиалов семи банков в телефонной беседе с корреспондентом сайта наотрез отказались обсуждать ситуацию, сложившуюся в сегменте ипотечного кредитования. По мнению руководителя управления маркетинговых исследований и анализа компании «АльфаСтрахование» Николая Кривошеева, в ближайшее время резко сократится число небольших региональных банков, предоставляющих ипотечные кредиты – столкнувшись с жестким дефицитом долгосрочных ресурсов, они поспешат передать портфели крупным игрокам, концентрация на рынке ипотечного кредитования возрастет.

«Тенденция прослеживается уже сейчас: доля Сбербанка в объеме ипотечных кредитов увеличилась с 34% в 2007 году до 46% в первом полугодии 2008 года, – говорит Николай Кривошеев. – Наращивает обороты и ВТБ 24. Два крупнейших банка уже контролируют более 60% рынка ипотечного кредитования, в дальнейшем их позиции будут только укрепляться. В будущем на рынке останутся банки, имеющие возможность фондироваться из государственного бюджета (Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк) или из-за рубежа («ДельтаКредит», «Райффайзенбанк», «Абсолют Банк», «Банк Сосьете Женераль Восток», «ЮниКредит Банк» и ряд других банков, поддерживаемых международными кредитными рейтингами)».

«Стагнация наиболее заметна в небольших региональных банках, которые не располагают собственными долгосрочными ресурсами и предоставляют кредиты по партнерским программам. А в крупных банках показатель числа выданных ипотечных кредитов возрос в три раза», – отмечает управляющая Челябинским филиалом «Абсолют Банка» Халима Харисова.

«Ипотека является ключевым продуктом «Банка Сосьете Женераль Восток» в области розничного кредитования, ипотечные кредиты дают максимальный прирост кредитного портфеля банка, – сообщает генеральный директор филиала BSGV в Челябинске Татьяна Лямина. – Сегодня процентные ставки по наиболее популярной ипотечной программе составляют от 12,75% годовых в рублях и от 11,25% годовых в долларах, максимальный срок кредита – 25 лет. За последний год ставки повысились в среднем на два процентных пункта». По словам Сергея Лобанова, банк «Уралсиб» продолжает выдавать ипотечные кредиты, в ряде регионов сохраняется положительная динамика. Сегодня ставки по ипотечных программам банка составляют от 14,5% в рублях и 13,5% в евро, первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

В «Альфа-Банке» в ближайшее время средняя ставка по рублевой ипотеке превысит 20% годовых, по долларовой – 16,5% годовых. Повышение составит в среднем пять процентных пунктов: сейчас ставки по ипотечным кредитам в рублях в «Альфа-Банке» составляют порядка 15,5% годовых, по валютной – около 12,5% годовых. Одновременно с повышением ставок банк устанавливает комиссию за выдачу кредита.

По мнению Анатолия Печатникова, максимально возможная сегодня ставка по ипотечным кредитам в рублях – 17,5% годовых, предоставление ссуд по более высокой ставке в разы увеличивает риски возникновения просроченных платежей.

По словам генерального директора Уфимского агентства по ипотечному жилищному кредитованию Анатолия Мейзлера, за последние месяцы ставки по федеральной ипотечной программе выросли на 2-3,5% – с 10-14% до 13-17% годовых, стали дифференцированными в зависимости от величины кредита. По собственным ипотечным программам банков ставки уже достигают 20% годовых. По словам директора башкирского республиканского центра ипотеки и кредита Руслана Газизова, еще полгода назад приобрести в Уфе квартиру в ипотеку мог человек с ежемесячным заработком порядка 15 тысяч рублей, в связи с повышением ставок по ипотечным кредитам ему при подаче заявки в банк потребуется официально подтвердить доход хотя бы на уровне 20-25 тысяч рублей. Сроки рассмотрения заявки на предоставление ипотечного кредита, как отмечает Анатолий Мейзлер, в последние месяцы также возросли и в разных банках составляют от 10 до 18 дней. Кроме того, банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита клиентам, которые не способны самостоятельно оплатить хотя бы 20% стоимости приобретаемого жилья.

«В Ростове практически ни один банк ипотечные кредиты уже не выдает, при этом первые признаки замедления темпов ипотечного кредитования появились уже в апреле, – рассказывает руководитель местного филиала одного из крупнейших российских банков, пожелавший остаться неназванным. – Сейчас сложилась ситуация полной неопределенности, банки осторожничают и, опасаясь выдавать долгосрочные ссуды, устанавливают запредельно высокие процентные ставки по ипотечным кредитам. Это позволяет им вслух не говорить о приостановлении ипотеки, но фактически отпугнуть потенциальных клиентов и выиграть время».

«В первом полугодии банки констатировали замедление темпов ипотечного кредитования до 67% против трехкратного увеличения в предыдущие периоды, – говорит Николай Кривошеев. – Объем выданных банками ипотечных кредитов останется практически на уровне прошлого года и составит максимум 575-590 млрд рублей. В 2009 году ситуация может еще более ухудшиться из-за нарастающей нехватки ликвидных средств у большинства банков, совокупный объем выданных ипотечных кредитов упадет на треть и составит 400-415 млрд рублей».

«Темпы роста ипотеки в России сократятся минимум в два раза», – согласен руководитель блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Илья Зибарев.

Таким образом, по прогнозу генерального директора ЦЭА «Интерфакс» Михаила Матовникова, в ближайшее время объемы выдаваемых банками ипотечных кредитов вернутся к уровню восьмилетней давности, когда кредиты на приобретение недвижимости были «штучным товаром».

Ульяна БИСЕРОВА, специально для 116.ru