Уменьшение заработной платы или вовсе ее потеря в связи с увольнением во время кризиса – сегодня это стало главной проблемой для многих заемщиков, которые решились взять на себя такие серьезные финансовые обязательства как ИПОТЕКА.

Если Вас коснулась эта беда, что же делать? Попробуем разобраться в этой сложной проблеме.

Самый простой выход для семей, в которых в 2007-2009 годах родился второй или последующий ребенок – это воспользоваться так называемым материнским капиталом. Это существенно сократит финансовое бремя, возложенное на семью. Использовать данные средства сможет как сама мать, так и ее супруг.

Кому не посчастливилось еще обзавестись кучей ребятишек, есть смысл обратиться за помощью к государству.

Государство пытается предпринять меры по поддержке заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Создаются специализированные агентства – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Помощь этих агентств в основном сводится к одному – реструктуризация ежемесячных платежей. В течении максимум 12 месяцев заемщик сможет платить банку посильную для себя сумму для расчета с ипотекой. После окончания льготного срока есть два выхода – увеличить или срок кредита, или ежемесячный платеж. Такая помощь может быть оказана только единовременно.

Читать полностью »

Ну что други мои, онлайн реалити шоу «Купи квартиру в ипотеку» продолжается и сегодня мы немного поговорим о текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации. С момента моего последнего поста прошло немало времени, и много чего поменялось. Какого рода эти изменения, решать Вам, сегодня я воздержусь от высказывания своего мнения:

1. Некоторые банки возобновили выдачу ипотечных кредитов. Я не говорю о формальном подходе, когда требования к заемщику настолько высоки, что получить ипотечный кредит становится практически невозможно. В действительности сейчас вполне реально получить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, на недостроенную первичку – практически нереально. Несколько недель назад мне звонили из ВТБ-24, где нам одобрили прошлый ипотечный кредит и интересовались, почему мы так и не воспользовались предоставленным кредитом. После этого девушка предложила повторно подать заявку на кредит и заверила, что вероятность его получения очень высока, если у меня не поменялась работа и уровень дохода. Я заверил ее, что подумаю над этим заманчивым предложением.
2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает свою работу в наше кризисное время и уже моет похвастаться первыми результатами. За два месяца было реструктуризировано порядка ста ипотечных кредитов, то есть люди получили реальную помощь и отсрочку по ипотечным выплатам. Насколько эффективно сработало Агентство судить очень сложно, так как рассмотрение заявок требует большого времени, а приплюсуйте туда еще время на сбор многочисленных документов, которые необходимы для подачи заявки. Те кто сталкивался с бюрократической машиной, знают как сложно раскрутить ее маховик, но будем верить в лучшее и надеяться, что в скором времени она раскочагарится и заработает на все сто процентов. Читать полностью »

Сегодня мы опять возвращаемся к проблеме погашения ипотечных кредитов Россиянами, попавшими в трудную жизненную ситуацию, а таковых по статистике становится все больше и больше с каждым месяцем.

Всем уже давно известно, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было уполномочено Правительством РФ для решения проблем рядовых граждан, попавших в ипотечную петлю. А для справки, это агентство существует с 1997 года, и чем оно занималось по сей день, лично для меня, так и остается загадкой. Но не в этом суть, получив такое задание, чиновники с блеском в глазах за рекордные сроки разработали план действий и требования к тем людям, которые достойны помощи. Об этом я уже писал в прошлой статье, и оказалось, что для участия в программах АИЖК слишком много «НО», которые делают для многих эту помощь чем-то за гранью реальности. Но ребята из Агентства по ипотечному жилищному кредитованию все же решили поправиться и недавно внесли несколько правок, которые по большому счету носят технический характер, но тем не менее могут как помочь, так и осложнить жизнь заемщику. Первое изменение касается ипотечных кредитов в валюте и плавающих ставок, чтобы получить помощь АИЖК заемщику необходимо будет перевести кредит в рубли и установить фиксированную ставку. Но вот ничего не говориться о том, как сдержать немереные аппетиты банков, которые захотят нажиться на этом. Тут АИЖК оставляет нас один на один с банковскими клерками, видимо надеясь, что у простого гражданина договориться с банком получится лучше, чем у чиновников. В качестве второго изменения были увеличены пределы максимальной площади купленной в ипотеку квартиры на 5 квадратных метров.

Читать полностью »

Мировой финансовый кризис продолжает набирать обороты, и в России это становится все более очевидно. Теперь даже те оптимисты, которые осенью с пеной у рта доказывали мне, что кризис – это фантом, уже не так оптимистичны. Последствия кризиса уже очевидны для всех:

• Компании сокращают свои издержки, вследствие чего люди теряют работу.
• Урезаются или задерживаются зарплаты.
• Цены на продукты и на отечественные машины растут как на дрожжах.
• Заявления Правительства настолько туманны, что все становится еще более запутанным с каждым днем.

Принимая во внимание все вышесказанное, мне действительно жаль тех людей, на которых висит тяжесть ипотечного кредита. А тем более это в двойне трагично, если в семье есть дети. Поэтому перед многими стал вопрос не только досрочного погашения ипотечного кредита, но и вопрос выживания в данных условиях. По аналитике больше тысячи семей уже сейчас решили направить материнский капитал на погашение ипотеки. А теперь давайте прикинем сколько семей, у который один ребенок, и которые попали не в менее трудное положение, но не обладают ресурсом материнского капитала (который и так ограничен). Выводы напрашиваются сами собой и они не утешительны.

Советовать что-либо в такой ситуации очень сложно, но все же рискну дать несколько советов. Если Вы не можете гасить платежи по ипотеке, то:

Читать полностью »

Последнее время в Интернете появляется очень много информации по трудной ситуации с ипотечными кредитами, но зачастую некоторые статьи сами себе противоречат, поэтому я привык доверять только тому, чему сам вижу подтверждение.Сегодня я бы хотел поговорить об ипотечных кредитах высокого риска, за которыми стоят простые люди, попавшие в трудную ситуацию, когда они уже не могут исполнять свои ипотечные обязательства. Если говорить более конкретно, то это те, кто позарился на ипотечные кредиты в валюте, а таких по официальным данным более 30%. Еще несколько лет назад в связи с падением доллара, валютные ипотечные кредиты стали достаточно популярными. Но вот сейчас картина кардинально поменялась. На фоне тотальных сокращений курс доллара и евро растет чуть ли не каждый день, поэтому у многих ипотечная петля стала затягиваться все туже и туже на шее. Лично я знаю две семьи, которые попали в такую ситуацию. Хорошо, что их доходы не сократились, и они не потеряли работу, но доход у них в рублях и не растет, ипотечный кредит в долларах и растет день ото дня. Из разговора с ними я понял, что если тенденция падения рубля продолжится, то им уже придется обращаться к родителям за материальной помощью, но ведь не у всех родителей есть возможность помочь своим детям.
Читать полностью »

Спад интереса к ипотечной тематике чувствуется повсеместно. Судить о падении этого интереса я могу даже по статистике посещаемости сайта, которая упала в несколько раз, и это не удивительно, так как получить ипотечный кредит в банке сейчас нереально, да и желание на получение таких кредитов у людей поубавилось. Все что сейчас интересует «счастливых обладателей ипотеки», так это из каких средств продолжать гасить кредит, если с работы уволили, да и с финансовой стабильностью сплошная неопределенность.

В свете всего выше сказанного, выступление нашего премьер-министра в рамках горячей линии общения с населением было знаковым. Вопросов по проблемам с ипотекой было более, чем достаточно. А что это означает? Да все просто, проблема настолько серьезная и актуальная, что замалчивать ее уже не удастся, и необходимы неотложные меры со стороны государства, чтобы избежать массового выселения людей из квартир, купленных в ипотеку. И об этих мерах было заявлено Путиным. Лично я считаю, что если эти меры будут приняты, то в некой степени все же удастся смягчить удар финансового кризиса и избежать катастрофических последствий от Российской ипотеки.

Читать полностью »

 Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога. Если Вы помните, то летом я завел этот блог, чтобы рассказывать о всех перипетиях, связанных с покупкой квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья. В то время мы действительно с женой верили, что осенью 2008 года уже въедем в свою квартиру. Мы даже получили ипотечный кредит в ВТБ24, но вовремя отказались от идеи покупки квартиры, когда почувствовали надвигающийся коллапс мирового финансового кризиса.

На все процедуры связанные с получением кредита и подбором квартиры, мы потратили в общей сложности чуть более 30 тысяч рублей, но я думаю это те потери, с которыми можно смириться, так как в случае влезания в ипотечную петлю, потери были бы гораздо ощутимее.

Но было бы глупо отказываться от задуманного, поэтому я не закрываю этот сайт и продолжаю мониторить рынок недвижимости и новости с ипотечных полей. Что можно сказать по ситуации на текущий момент:

1. Шквал массовых невыплат по ипотеке пока не начался, но я уверен, что это время не за горами;
2. Цены на Московскую недвижимость уже пошатнулись, хотя риэлторы и застройщики пытаются держать их всеми правдами и неправдами;
3. Государство решило пересчитать бюджеты на строительство в связи с удешевлением строительных материалов, что в принципе должно привести к удешевлению себестоимости недвижимости, но этот эффект будет нивелирован за счет сокращения объемов строительства в 2009 году;
4. Риэлторы в массовом порядке ищут работу, так как количество сделок на рынке недвижимости упало до нуля;
5. Банки официально и неофициально прекратили выдачу ипотечных кредитов.

Читать полностью »

Вот уже несколько месяцев под ряд стараюсь мониторить сайты Московской недвижимости, относительно изменения цен и тенденция не может не радовать, так как цены реально начинают снижаться. И это вполне логичный процесс, так как найти покупателя для продавца сейчас очень сложно, а объем ипотечных сделок упал почти до нуля. Именно вследствие этого мы имеем такую ситуацию на рынке Московской недвижимости.Но тут возникает второй вопрос, как долго продлится такая ситуация и до какой отметки успеют упасть цены. Лично мне ответить на этот вопрос очень сложно, так как во многом все будет зависеть от объемов бедствий, связанных с финансовым кризисом. Но принимая во внимание то, что уже сейчас остановлены работы по строительству и проектированию новых объектов, то искусственно созданный дефицит на рынке недвижимости приведет к возвращению цен на прежний уровень. Также этому поспособствует и наше родное Правительство, которое уже сейчас зарезервировало бюджетные средства на выкуп квартир у застройщиков. А цены, по которым будут выкупаться эти квартиры, стоят докризисные. Поэтому тут возникает только два предположения, либо эти цены пересмотрят в 2009 году, или у застройщиков есть свои волосатые руки в Правительстве. Даже и не знаю, что выбрать, теряюсь в догадках…

Поэтому не прощаюсь с Вами, до скорых встреч, будем вместе следить за развитием событий на рынке Московской недвижимости. Ну а ипотека пусть пока покоится с миром, RIP!

Читать полностью »

Каждый день я стараюсь мониторить новости, касающиеся состояния дел в области ипотечного кредитования в Российской Федерации. Если Вы следите за развитием событий на этом сайте c самого начала, то Вы наверняка помните, что наша задумка с покупкой квартиры в ипотеку в городе Видное отложилась на неопределенное время, хотя мы и получили положительное решение по нашей заявке на ипотечный кредит от ВТБ24 и даже начали поиски квартиры с агентством недвижимости «БЕСТ-недвижимость». Но это не означает, что мы полностью отказались от идеи покупки собственного жилья. Мы просто решили выждать и посмотреть на развитие событий.

На данный момент на рынке недвижимости царит некоторое смятение, вызванное неопределенностью. Хотя многие банки официально не приостановили выдачу ипотечных кредитов, на деле все заявки на ипотечное кредитование отклоняются, и получить ипотечный кредит просто не представляется возможным.

С другой стороны, потенциальные покупатели, имеющие достаточно средств для приобретения квартиры, затаились и ожидают обвала цен на Московскую недвижимость. Многие аналитики (видимо финансируемые игроками рынка недвижимости) уверенно заявляют, что падения цен на квартиры в Москве не будет. Но любой экономист Вам скажет, что рынок недвижимости очень инертный рынок, и по-настоящему ощутить последствия мирового финансового кризиса мы сможем как минимум через полгода. Поэтому, покупать квартиру сейчас, было бы сущим безумством.

У нас на работе Исполнительный директор решил продать одну из своих квартир в Москве, но уже больше трех месяцев он не может сделать этого, даже после того, как он понизил цену ниже рыночной. И уже сейчас он готов опускать цену еще ниже, так как понимает, что дальше будет только хуже.

К чему я все это пишу, да все просто, если Вы привыкли прислушиваться к авторитетным мнениям аналитикам, не забывайте анализировать всю информацию и делать свои выводы.
А мы продолжаем наше онлайн риалити-шоу о том, как купить квартиру в Москве в ипотеку.

Читать полностью »

Я много читаю, чего говорят риэлторы и “аналитики по недвижимости“, и у меня складывается такое впечатление, что они все пиздуны. Короче, что нужно знать в практическом плане. Когда начинается кризис на рынке жилья, то миниум достигается НЕ РАНЕЕ, чем за 1.5-2 года. В некоторых странах, типа Японии, цены вообще 20 лет падали. Но нет случаев, когда дно было бы нащупано быстрее, чем через 1.5-2 года. Таким образом, если вы считаете начало кризиса на рынке жилья – эту осень (хотя реально стали снижать цены уже весной), то покупка квартиры в этом и следующем году лишена смысла. Рынок очень инерционный и (настоящий) кризис на рынке жилья всегда имеет две фазы. Первая фаза, это когда цены начинают падать, упадут процентов на 10-15, и продавцы убирают квартиры с рынка, потому что считают, что цена слишком низкая.

Но проходит год, другой, цены продолжают падать, и тогда уже сбаргивают все по любой цене. Вот тогда и надо покупать. Я слышал теории о том, что цены будут расти очень скоро, ибо нового жилья не смогут вводить в строй из-за отсутствия кредитов (или из-за того, что людям надо будет в чем-то сохранять деньги от кризиса и гиперинфляции). Пиздеж чистой воды. Цена жилья определяется платежеспособностью населения, которая будет падать стремительным домкратом вниз, особенно, если ипотеку убъют высокие ставки (что и должно произойти). Если вы вспомните 90-е, то и при 300% инфляции, и при том, что ничего не строили, цены на жилье были смешными. Однушку можно было взять за десять тысяч баксов в Видном. Трехкомпатная квартира на Украине, откуда сваливали русские, продавалась за 3-4 тысячи баксов. Хотя возврата к тем ценам не будет, падение на 30-40-50% от пика – это то, к чему мы скорее всего придем. Не стоит забывать и про то, что у нас УБЫЛЬ населения, поэтому я не покупают этот демографический пиздеж про молодые семьи, которым надо будет покупать квартиры в Москве по 6 тысяч баксов за квадрат.