Apr 14 2009
Долги по ипотеке будут реструктуризировать, суды не принимают иски от банков на ипотечников
Ну что други мои, онлайн реалити шоу «Купи квартиру в ипотеку» продолжается и сегодня мы немного поговорим о текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации. С момента моего последнего поста прошло немало времени, и много чего поменялось. Какого рода эти изменения, решать Вам, сегодня я воздержусь от высказывания своего мнения:
- Некоторые банки возобновили выдачу ипотечных кредитов. Я не говорю о формальном подходе, когда требования к заемщику настолько высоки, что получить ипотечный кредит становится практически невозможно. В действительности сейчас вполне реально получить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, на недостроенную первичку – практически нереально. Несколько недель назад мне звонили из ВТБ-24, где нам одобрили прошлый ипотечный кредит и интересовались, почему мы так и не воспользовались предоставленным кредитом. После этого девушка предложила повторно подать заявку на кредит и заверила, что вероятность его получения очень высока, если у меня не поменялась работа и уровень дохода. Я заверил ее, что подумаю над этим заманчивым предложением.
- Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает свою работу в наше кризисное время и уже моет похвастаться первыми результатами. За два месяца было реструктуризировано порядка ста ипотечных кредитов, то есть люди получили реальную помощь и отсрочку по ипотечным выплатам. Насколько эффективно сработало Агентство судить очень сложно, так как рассмотрение заявок требует большого времени, а приплюсуйте туда еще время на сбор многочисленных документов, которые необходимы для подачи заявки. Те кто сталкивался с бюрократической машиной, знают как сложно раскрутить ее маховик, но будем верить в лучшее и надеяться, что в скором времени она раскочагарится и заработает на все сто процентов.
- Суды приостановили прием исков от банков на просроченные ипотечные кредиты. Понять суды просто, ведь уже сейчас они завалены исками, разгребать которые у них нет ни ресурсов, ни желания. К тому же суды поставлены в двоякое положение. С одной стороны банки, у которых есть все юридические права на обращение в суд, с другой стороны наш Президент, который недвусмысленно заявил, что не оставит народ один на один с ипотечными проблемами. Поэтому суды вынуждены занять выжидательную позицию и ждать, когда поступят ЦУ сверху. А может эти ЦУ уже поступили, поэтому они и спускают все на тормозах.
- В Интернете появилось огромное количество душераздирающих историй об ипотеке. Большинство таких историй сводится к тому, что потеряв работу или упав в зарплате, люди, получившие ипотечный кредит не могут выплачивать ежемесячные платежи. Кто-то просит помощи у Правительства и Президента, кто-то их ругает. Понять можно всех, но в условиях рыночной экономики, к которой мы все так стремились, ответственность в первую очередь всегда ложится на того, кто брал на себя обязательства. Государство в этом плане может только оказать поддерживающую помощь ипотечникам.
- Начали выставляться на продажу ипотечные квартиры. Банки охотно идут на встречу тем ипотечникам, которые согласны продать свою квартиру в счет погашения перед банком своего ипотечного кредита. И это понятно, ведь банком абсолютно не хочется терять время и деньги на судебные разбирательства, и они понимают, что выселить должников из квартиры практически нереально. И даже в случае выселения, им еще нужно и продать ее, а это дополнительные расходы. Поэтому, если Вы поняли, что сделали ошибку и готовы продать квартиру – самое время сделать это.
Ну вот и все о чем хотелось сегодня сказать. Вы не согласны или у Вас есть комментарии – милости просим. Не смотря на то, что сокращения персонала продолжаются, жизнь не останавливается!
- None Found
“И даже в случае выселения, им еще нужно и продать ее, а это дополнительные расходы.”
Аха..как бы не обеднели банки на судебных..издержках..мне полегчало сразу..то есть банк мне не выставит в счет судебные расходы и расходы на аукцион…вы сами то в эту чушь верите..банку выгодно все..он при любом раскладе не теряет ничего..и кто вам сказал что им трудно выселить..а в реальности у нас в городе уже есть случаи выселения..прецендент создан..счас будут вал..АИЖК..как и вся система работает неповоротливо..банки поняли и резко начали сбрасывать ипотеку..и они свои деньги получат…сполна…уверяю…
Ответ:
То что банки закладывают в стоимость своих услуг все риски с лихвой – это факт. Но даже они не могли оценить последствия развития кризиса.
Я тоже думал поначалу, что АИЖК не работает, но как ни странно эта структура реально работает, просто наше население тоже тяжело на подъем. Но будем надеется, что все образуется!
обращалась я туда..мне и еще половине граждан обратившихся отказали.хотя какая черт разница если все равно вернут с процентами..дают ведь не безвоздмездно..то что работает.. знаю..подруга сказала ..она в Петрозаводске живет..ближе к столице и другой коленкор..говорит всем обратившимся помогли..
Альбина, а Вы обращались в Московский филиал АИЖК? Собираюсь идти туда, пока собираю документы. Что посоветуете? Как лучше к ним подойти?
К сожалению про Московский АИЖК ничего не могу сказать,я из Тюмени..для начала пойдите и наведите справки,какие бумаги и т.д.,а потом уж решать как и что делать,у меня самой превышение по площади(и приличное..брала на вырост..(не элитная)) близкой родни нет,прописать некого,да и риск,во что это выльется.консультация нужна,15.04.у АИЖК было совещание,я перезвонила..сказали в течении недели решат..как в моем случае быть..
в общем на чемоданах сидим..выгонят- невыгонят..
Олечка ,вам надо вот так же на форумах поспрашивать.кто уже пользовался и оформил отсрочку..конкретно..очень бедет полезно..
“За два месяца было реструктуризировано порядка ста ипотечных кредитов, то есть люди получили реальную помощь и отсрочку по ипотечным выплатам. Насколько эффективно сработало Агентство судить очень сложно, так как рассмотрение заявок требует большого времени, а приплюсуйте туда еще время на сбор многочисленных документов, которые необходимы для подачи заявки.”…я так поняла 100 кредитов из 300.000..по все йстране..и за 2 месяца..пипец какое достижение..ударными темпами народу помогаем..((
а мораторий на выселение слабо наложить..у нашего правительства на реальную помощь кишка тонка..
вы посмотрите какие смягчения сделали..смех..я под столом валялась..
- дать отсрочку беременным..в какой стадии(залелеть что-ли..через 2 месяца
как раз живот проклюнется)анекдот из 300.000 ипотечных кредитов сколько там беременных..это в кризис-то окажется..спорим десятки..не думаю что даже сотни..
- разрешили отсрочку на жилье в котором не прописан..то есть помощь тем у кого не одна квартира(это будет большинство).супер!..
-только через суд банк может забрать квартиру..в общем неплохое решение..но у нас по другому и не было..
-не забирать имущество должника..при ипотечном кредите те шмотки что в квартире значения иметь не будут особенно при продаже с аукциона..
а выглядеть это будет минимум некрасиво..если не безобразно..(да и кто сможет распихает ценное по друзьям и родне)..
что же полезного приняли..не нахожу ничего революционного ..можно поспорить..но это мое мнение…
Что-то с трудом верится, что суды не принимают иски от банков по просроченным кредитам… В Украине да, слышал, что депутаты приняли какой-то закон, который запрещает выселение ипотечников. Если бы что-то подобное приняли у нас, трубили бы на каждом углу, в каждых теленовостях. А у нас пока тишина…
2 года назад взял в Банке Москвы кредит на покупку квартиры, платил без замечаний, но тут кризис подвёл, стало это внапряг. Пошел в банк по вопросу реструктуризации , не вопрос говорят, давайте, всё понимаем , готовы перерасчёт сделать. Пересчитали, сейчас по кредиту в швейцарских франках под 7.4 % годовых, т.к. франк подпрыгнул плачу около 20 000 руб, после перерасчета буду платить 11000. Класс, думаю, но… а как долго я буду платить по 11000??? Год – говорят. Так, а что дальше??? А дальше, говорят перезаключим договор на новых условиях, сейчас % несколько повысился, что будет через год не знаем, но если бы сейчас этот год уже закончился, то…. по новым тарифам вы бы начали платить 28 000 ежемесячно на весь оставшийся срок ипотеки. Т.е. еще 13 лет на 8 000 в месяц больше чем сейчас. Спасибо говорю, я уж как нибудь потерплю , тем более какие то положительные сдвиги наметились. Доллар начал проседать, а за ним и франк. Переживем…
Сергей, спасибо за информацию. Как это не прискорбно для заемщиков, но банки своего никогда не упустят, тем более, что все государственное регулирование сводится к рекомендациям. Поэтому я с Вами полностью согласен, что играть в рулетку с банком на таких условиях не стоит. Тем более, что через год они Вам неверняка проценты с лихвой насчитают, чтобы компенсировать упущенную прибыль и покрыть другие риски.
я полностью согласна с “Альбиной”: спасение утопающих, дело рук самих утопающих! здесь тебе точно никто не поможет-а реструкторизация, здес выход временый, и скажу, единственный. Сама имела глупость вляпаться в это безобразие, странно но мозги включились позже… ипотеку в нашем городе раздавали всем как пирожки 2 года назад, да и к тому же условия позволяли: работа, доп.заработок и т.д. со сложившимися обстоятельствами, потеряла работу, перебивалась как могла, подавала на ресрукторизацию, ответили, что отсрочку дают только тем у кого нет просрочек, навязывается вопрос: зачем тем у кого и так все ровно по выплатам отсрочка, лишние проценты выплачитвать? просто смех!!!! полгода не могла найти работу с хорошим заработком (плачу 20000, ср.зарплата у нас 15000, а в кризис стала 10000), в итоге нашла за 15000-а толку?пени и просрочки накопилось под 150 000, выплачивала как могла-можно сказать ,впрямом смысле слова, сидела голодом. толку ни какого… неделю назад подали в суд…что будет дальше незнаю, менеджер банка предложила еще раз попробовать взять реструкторизацию, опять собрала документы, но решение не пришло….Знакомая -судебный пристав сказала, что у них в суде куча дел по ипотеке, успокаивала, что суд лучше чем реструкторизация долга, хотябы проценты заморозятся… в общем ищу совета как лучше поступить, банк на встречу не идет….
Два года назад взяла ипотеку в Сбербанке. Живу В Тюмени. С осени 2008 года не стало возможности платить. Вела активную переписку с банком, с объяснением ситуации и просьбой отсрочки, также просила не подавать в суд. советую кто оказался в такой ситуцию поступить также, чтобы были материалы в суде в вашу сторону если что. Банк полгода ждал, потом подал в суд, и то что это единственное жилье никого там не волновало, было принято решение квартиру выставить на торги, единственное по цене которая меня устраивала, там же сидели и судебные издержки. Проценты и дальнейшие платежи заморозились. Пришла в банк после этого попросила испролнительный лист не запускать и дать возможность самостоятельной реализации квартиры, пошли на встречу, дали отсрочку. Так что если вы решились расстаться с ипотечной квартирой, то сообщите банку об этом, и чем больше вы с ним общаетесь на эту тему тем лучше.
“я полностью согласна с “Альбиной”: спасение утопающих, дело рук самих утопающих! ”
15 декабря был суд… банк, как не странно на суд не явился… со стороны кредиторов поступила заявление об отложении суда до 20.01. 16 декабря пришло подтверждение о реструктуризации-но я от нее отказалась, так как платежи должны были продалжаться, а сумма основного долга начала бы уменьшаться только через год… федеральная программа,как мне показалось не причем здесь, так как мне напрямую сказали, что мне пришло согласие на дополнительный стопзайм в Форбанке в размере около 500 тыс.руб за год, для того чтоб его взять необходимо было оплатить сразу 22500 руб, затем каждый месяц вносить увеличивающиеся платежи, страховать каждый год не только квртиру, но еще и стоп займ, сумма основного долга с 1560000 руб увеличивается до 2000000, с этого насчитываются проценты за пользование, а также плюс проценты за пользование стопзаймом, итого реструкторизация по окончанию выплат встала бы мне чуть больше 1000000руб….
в общем жду суда, куда деваться не знаю… надеюсь на снисхождение суда, так как стоимость мой квартиры сейчас 1100000руб…. сказать честно уже тысячу раз пожалела об этом поступке, и есть одно желание избавиться от всего этого поскорее и забыть как страшный сон!
Елена….я вас поддерживаю у меня точно такая же ситуация . Взяла ипотеку в Дельте 2 500 000р , все нормально было, платила, но грянул долбанный кризис и меня попросили с основного места работы. Мне 26 лет, помогать некому я одна все тяну. Платила как могла , все сбережения угробила туда, потом грянула и со второго места работы (основного) сократили, сразу же сообщила в банк о своей ситуации, мне предложили реструктуризацию с условием внесения от суммы просрочки 30%, что сами понимаете не реально ввиду того, что и так крохи скребла, голодом жила платила скока могла. Платеж у меня 30 тыс, а з.п. на основном была 20 тыс, появилась просрочка по комуналке, вообщем не знала какую дыру закрыть, с момента сокращения прошло пол года за это время у меня набежало 300 000 р просроченных процентов, пеней и т.д. звонки меня их убивали я им письмо они мне даже на них не отвечали, я плюнула все вывезла из квартиры, оставила ее пустую закрыла и уехала в Москву искать работу. Два месяца поисков и нашла. Связалась с банком написала письмо о том, что у меня новая работа и буду вносить платежи ( я уже ни рубля не гасила 4 мес), но мне сказали, что был суд и что принято решение об отъеме у меня квартиры. Я в шоке, как так, почему меня не уведомили о суде, ведь я могла приехать туда и могла присутствовать на нем, все мои телефоны и адреса у них есть. Потом они мне опять предложили сделать реструктуризацию или продать квартиру, конечно при продаже я ничего не добьюсь , а останусь банку должна еще одну квартиру. а реструктуризировать тоже не могу т.к. уже со всеми штрафами, пенями долг 457тыс, и от него надо оплатить 20%, чтоб они мне рестуктуризировали кредит. Я в замешательстве . что делать как быть не знаю. Но решила идти до конца, решила иск написать в суд о уменьшении процентов, пеней и штрафов т.к. я являлась безработной и стояла в центре занятости на учете. Писала и Президенту,беспал, честно) Теперь решила биться и драться, правда здоровья на это пасадила много. Квартира находится в Тольятти, я в Москве …прекрастно!!!!!
Да….Уж ситуация! Дом у меня в ипотеке, 13февраля 2010 будет 6 мес. как я стала вдовой , с двумя детьми на руках. Без работы и без денег и без ежемесячных платежей по ипотеке. Банк не идет на уступки, будут обращаться в суд. Какое решение примет суд не знаю, но буду надеяться на лучшее. Что делать, кто подскажет? ( мой муж из-за всего этого покончил жизнь самоубийством, неужели и мне туда же???…)
Ну что Вам сказать… о правосудии-то… для заемщиков-ипотечников…
Государство спасает банки и страхкомпании, зачем ему мы – мы уже отработанный материал! Что могли – заплатили, ну и вон отсюда.
У меня наступил страховой случай – тяжёлая болезнь, инвалидность. Обратилась за выплатой. Тянули, писала всем – бестолковое занятие … потом суд…
А решение просто потрясло – признать договор страхования с компанией Уралсиб недействительным Это – выселение моей семьи из единственного жилья, которое приобретено по ипотеке у банка – Уралсиб. Зачем одной корпорации перекладывать деньги из кармана в карман?
Я в листе ожидания на трансплантацию печени, без этой операции неизвестно, сколько мне осталось жить, а у меня на руках ребёнок 2х лет и мама 76-летняя. Так получилось, что я одна для них – защита и опора.
Кризис коснулся абсолютно всего, и уже всё равно как получать деньги – шагая по трупам в том числе…
И какова тогда цель правосудия? Сократить остаток чьей-то и без того
короткой жизни? Оставить живого и здорового ребёнка – сиротой?
такая же ситуация.живем в г.Н…..взяли квартиру через “АИЖК”.ситуация типичная…кризис…потеря работы…просрочки…уже был суд,никто ни на какие уступки не идет.квартиру выставили на торги плюс ко всему высчитывают из зарплаты у поручителя,арестовали его жилье и машину.вот так.и никто нам не поможет,судя по всему.вот это мы попали…и куда только уже не писали,везде только отписываются
““я полностью согласна с “Альбиной”: спасение утопающих, дело рук самих утопающих! ”
15 декабря был суд… банк, как не странно на суд не явился… со стороны кредиторов поступила заявление об отложении суда до 20.01. 16 декабря пришло подтверждение о реструктуризации-но я от нее отказалась, так как плате”…
Как писала выше, 20.01 должен был быть суд- и он состоялся, даже явилась барышня из банка, до моего слушанья в очереди было еще несколько человек, у кого какие истории и болезни и суицид- все это очень страшно, но выход всегда есть, не отчаивайтесь!!! итак, вернемся к суду, решение приняли анологичное квартиру на торги возместить с процентами и пеней 1680000 руб. это при том, что я брала 1580000рублей и проплатила 3 года по 20000 руб в месяц- грабеж полнейший, думала повешаюсь, так как с нашей зарплатой можно только обратно вниз по эволюции в рабовладельческий сторй вернуться… как не странно ситуация с судом меня даже порадовала, когда я брала в ипотеку квартиру мы проводили оценку, оцеили ее мне в 1800000 руб, на момент суда банк не имеет право делать переоценку квартиры, хотя всем очевидно, что ценник нынче ей 1000000 руб. так вот судья вынесла решение о продаже квартиры с исключительным условием начальная цена не меньше 1млн.800 тыс.руб. и тут стало страшно… что и как… работа судебных приставов не заставила себя ждать (умеют работать видимо) пришли пытались опечатать квартиру, грозились оставить меня на улице! За пару дней я привела себя в чуство и сама пошла к приставам, там были разъяснительные беседы, на тему моего возврата долга банку, хотя все понимали, что это не реально, были угрозы и все сопутсвующее! Но когда я перестала пускать сопли и обратилась за советом к приставам, они мне предложили альтернативу стать хранителем этой квартиры, т.е. ситуация на рынке недвижимости ужасающая цены низкие а долги за квартиры взятые по ценам прошлых лет, превышают в два раза их оценочную стоимость и поэтому с торгов такие квартиры не уходят, а тупо завсаютна балансе в банке, а представляете у большинства еще и долги за комунальные, как и уменя в прочем, а за комунальные платить тоже кому-то надо… вообщем по совету приставов я взяла на хранение свою же квартиру, запустила туда квартирантов (пока перехала к родителям) и потихоньку возвращаю свое вложенное… Период хранения не ограничен, но я думаю время у меня еще есть, пока цены на квартиры низкие – она точно ни куда не уйдет. Проценты и пеня заморозились, осталась только фиксированная сумма долга, которую с меня списали забрав квартиру, банку ни чего не плачу …
надолго ли это не знаю, ну хоть не все потеряла, а есть возможность хоть что-то вернуть. Пока потихоньку налаживаю жизнь-восстановилась на учебу (которую пришлось бросить из-за кабалы), наладила дела на работах (я на двух пашу), закрыла комнальные, раздаю долги занятые в течение этих лет на погашения ежемесячных платежей и даже поняла, что в жизни есть прекраснве моменты! Сейчас впринципе жизнь кипит, но продолг всеравно помню и уже пытаюсь откладывать суммы на его полное погашение, думаю через пару лет накоплю…
Дорогие дамы! Я вас прекрасно понимаю, сама была в такой ситуации и потеря работы, угон машины(кормилицы), мысли о самоубийстве, да и вообще ненависть ко всем окружающим, потому что хуже моей ситуации у своих знакомых я не встречала. Пожалуйста не отчаивайтесь, выход есть-подавайте на пересуд на уменьшение процентов и пени- у нас есть на это право, объясняйте ситуцию и в суде и у приставов, если есть возможность берите ее на хранение, перекредтовывайтесь в сбербанк(там платежи деференциальные и даже после судов квартиры кредитуют) главное не кидайтесь в крайность-это еще не самое страшное в жизни! Тем более даже статья есть в гражданском кодексе(мне сама судья сказала на всякий случай), что бни одна комереская ипотечная организация не вправе требовать с человека сумму долга, конкретно превышающую ее значитмость (уровень “конкретно” определяет судья). СУД- это застопореие процентов и пени, только фиксированный долг, если удасться взять на хранение, можно и вздохнуть свободнее! Искрене желаю вам скорейшего разрешения проблем!
здравствуйте друзья,подскажите кто нибудь?я взял квартиру в ипотеку,платил испрвано,кризис подкосил,набижала просрочка,пришлось самому продать квартиру,отдал за просрочку и банку,остался должен 1000000,плачу меньше чем надо,сколько могу,опять просрочка,говорят подают в суд,а у меня поручители ещё!что может дальше быть и что делать подскажите?алексей