Автор: Ерофей Тихонов

Кроме того, камин в квартире создает значительный риск пожара. В таком случае настоящий камин можно заменить электрическим, тем более, что он абсолютно безопасен и легко устанавливается. В основе его действия лежит оптическая иллюзия, а чтоб он заработал, вам потребуется всего лишь закрепить его и включить в розетку.

Если же вы хотите сделать настоящий камин в частном доме или на даче, придется приложить немало усилий, хотя и результат хорошей работы вас не разочарует.

Перед тем, как приступить к сооружению камина, нужно произвести множество приготовлений – спланировать, в какой части дома вы собираетесь разместить камин, провести дымоход, рассчитать параметры камина в соответствии с размерами помещения и с техникой безопасности, решить, какой тип камина вам подойдет. Существуют 3 основных вида каминов:

1) Камин с открытой топкой дает небольшое количества тепла, требуя при этом значительных затрат, т.е. большое количество дров, хорошая вентиляция помещения, строгое соблюдение пожарной безопасности.

2) Закрытый камин с системой воздушного обогрева дает большое количество тепла за счет использования материалов, задерживающих тепло. Поэтому такой камин может прогреть достаточно большое по площади помещение.

3) Закрытый камин с “водяным плащом” внешне схож с камином второго типа, но его особенность заключается в том, что его корпус состоит из 2-х слоев, между которыми циркулирует нагретая вода. Циркуляция осуществляется при помощи насосов. Установив наверху камина теплообменник-змеевик, можно будет использовать нагретую воду в бытовых целях.

Как видите, существует разнообразие каминов, и вы можете выбрать идеально подходящий для себя вариант. Проделав определенную работу по установке камина, вы получите приятный, а главное полезный предмет интерьера, который и обогреет, и глаз порадует.

1. Определитесь с Вашими возможностями. Этот пункт наиболее важен, так как, отталкиваясь от него, Вы сможете приступить к выбору подходящего для Вас банка. Вам необходимо понимать, сколько денег у Вас имеется в наличии для первоначального взноса и покрытия дополнительных расходов, связанных с получением кредита. На основании Вашего текущего документально подтвержденного дохода, рассчитайте, на какой размер кредита Вы можете рассчитывать. Если в докризисные времена, многие банки с радостью раздавали кредиты на основании неподтвержденных доходов, то сейчас получить ипотечный кредит без справки 2НДФЛ практически нереально, ну разве что, если у Вас «свои люди» в банке. Оцените Ваши возможности ежемесячных выплат по кредитам. Я абсолютно уверен, что в случае ипотечного кредита, необходимо семь раз отмерить и только потом отрезать. Если Ваши доходы не позволяют Вам комфортно гасить ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, то не стоит загонять себя в ипотечное рабство. Свобода дороже.

2. После того как Вы определились с возможностями и приняли окончательное решение о том, что Вы берете ипотечный кредит, самое время перейти к поиску подходящего банка. Если у Вас полностью белая заработная плата, подтвержденная официальными документами с места работы, то имеет смысл обратить внимание на крупнейшие банки с государственным капиталом, такие как Сбербанк и ВТБ24. И уже делать свой выбор, основываясь на условиях ипотечных программ этих банков. Почему я рекомендую эти два банка? Все просто:

• их условия выдачи ипотечных кредитов полностью прозрачны;
• у них достаточно жесткие и эффективные процедуры проверки покупаемого в кредит жилья, что обезопасит Вас от совершения сомнительной сделки;
• эти банки заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов в рамках государственных программ.

3. Внимательно изучите все условия выдачи кредита, обращайте Ваше внимание на все пункты. Ипотечный кредит – это большая ответственность, и Вам необходимо быть уверенным, что при любом развитии событий (даже самом негативном), Вы сможете найти выход из сложившейся ситуации.

4. Задайте все появившиеся у Вас вопросы по телефону горячей линии банка или запишитесь на прием к менеджеру отдела ипотечного кредитования. Приведу пример, один мой знакомый привык делать все быстро и не раздумывая, чем раньше очень гордился и бравировал этим. И вот еще в докризисные времена он взял ипотечный кредит, также быстро и не раздумывая. В результате, сейчас он судится с банком, но шансы его невелики, так как он сам подписал договор, что означает согласие с условиями договора, и получается, что он по своей вине попал в затруднительное положение и скорее всего потеряет и квартиру и деньги. Поэтому, если Вы не из числа тех, кто любит рисковать почем зря и надеяться на русский авось, то не бойтесь задавать вопросы, даже те, которые Вам кажутся глупыми. А в идеальном случае, покажите договор юристу, чтобы он дал свое заключение, так как многие детали могут от Вас ускользнуть, так как Вы не юрист и не владеете всеми тонкостями.

5. Только после того как Вы получите ответы на все вопросы, подавайте полный комплект документов в тот банк, который Вам наиболее симпатичен со всех ракурсов. Получили отказ? Тогда подавайте документы в другой банк, не забыв проанализировать причину отказа, если это возможно.

От себя еще раз могу порекомендовать в первую очередь обратить внимание на Сбербанк и ВТБ24 в качестве банков для получения ипотечного кредита. И отнестись с опаской к банку Уралсиб, так как на моей памяти немало случаев, когда у заемщиков были проблемы с Уралсибом после получения ипотечного кредита в этом банке.

Будьте внимательны и все у Вас получится!

Однако банки настроены оптимистично, считая, что они обязательно еще смогут найти своих клиентов и спрос на автокредиты обязательно восстановиться. Кстати говоря, автокредит в Сбербанке пользуется неизменной популярностью в любое время. Так почему автокредиты стали такими дорогими? Дело в том, что заемные средства, которые выделяются для банков, также возросли. Чтобы лишний раз подстраховать себя от возможного финансового фиаско, кредитные институты были вынуждены увеличивать процентные ставки и ужесточать требования.

Как зависит решение банка по автокредиту от прожиточного минимума?

Если раньше было просто получить любой автокредит, его практически без разбора выдавали любому, то теперь необходим такой комплект бумаг, что не каждый, даже имея приличный заработок, может быть одобрен банком в качестве платежеспособного клиента. Одним из критериев оценки платежеспособности потенциального заёмщика является прожиточный минимум в 2010 году, который в каждом регионе устанавливается свой. Однако банки стараются придумать специальные программы, которые бы заново привлекли внимание покупателей. Поэтому стали актуальны партнерские программы, которые предлагают производители, дилеры и кредитные организации. На сегодняшний день много фирм предлагают неплохие скидки, это касается даже не новых машин. Автопроизводители в свою очередь привлекают покупателей, включая расширенный пакет опций и прочих услуг.

Тем не менее ситуация на рынке такова, что практически не осталось кредитных организаций, которые бы предоставляли рассрочки по автокредитам. Многие банки пошли на то, чтобы снизить срок выдачи кредита. Если раньше было возможно взять кредит на 5 лет, то теперь подавляющее большинство банков снизили этот срок до трех лет. Ко всему прочему нужно еще иметь и сумму не меньшую 30% от стоимости автомобиля, которую необходимо будет внести в качестве первоначального взноса. А ещё автокредит в ВТБ 24 можно взять по так называемой президентской программе, когда государство берёт на себя обязательство по выплате части процентной ставки. Что говорить о новых автомобилях, если даже на старые машины кредит стало получить не так то и просто. Что поделаешь, необходимо четко понимать существующие реалии и тенденции на рынке и следовать им. Именно поэтому большинство автопроизводителей имеют большие проблемы с реализацией машин.

Если же вы желаете сэкономить свое время (сбор необходимых документов самостоятельно достаточно длительный процесс), то покупка такой фирмы подходящий вариант. Особенно, если вы располагаете свободными денежными средствами.

Обычно такие готовые строительные фирмы приобретают для строительных предприятий в виде ООО (Общества с ограниченной ответственностью).

Если же Вы остановили свой выбор на покупке готовой фирмы, то сейчас эта услуга весьма распространена фирмами, специализирующимися на создании и ликвидации предприятий. Однако, найдя подходящее предприятие для создания вашей фирмы, следует тщательно изучить ее род деятельности, избегая сотрудничества с так называемыми ” фирмами – однодневками”. Для этого лучше выбирать такие фирмы, руководствуясь рекомендациями знакомых или друзей. В любом случае вам следует обязательно подъехать в эту контору и обсудить все вопросы лично с ее сотрудниками, избегая телефонных переговоров, ведь в этом случае легче избежать обмана.

Средняя стоимость услуг в создании готовой фирмы на сегодняшний день составляет 15 000 – 20 000 рублей. Но эти деньги окупятся с лихвой, так как дело того стоит.

Если Вас коснулась эта беда, что же делать? Попробуем разобраться в этой сложной проблеме.

Самый простой выход для семей, в которых в 2007-2009 годах родился второй или последующий ребенок – это воспользоваться так называемым материнским капиталом. Это существенно сократит финансовое бремя, возложенное на семью. Использовать данные средства сможет как сама мать, так и ее супруг.

Кому не посчастливилось еще обзавестись кучей ребятишек, есть смысл обратиться за помощью к государству.

Государство пытается предпринять меры по поддержке заемщиков, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Создаются специализированные агентства – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Помощь этих агентств в основном сводится к одному – реструктуризация ежемесячных платежей. В течении максимум 12 месяцев заемщик сможет платить банку посильную для себя сумму для расчета с ипотекой. После окончания льготного срока есть два выхода – увеличить или срок кредита, или ежемесячный платеж. Такая помощь может быть оказана только единовременно.

Это довольно спорный вопрос – брать ли помощь таких агентств, но если выхода нет, то согласишься еще и не на такие условия.

Если ничего из вышесказанного вам не подошло, то есть еще один вариант – начать переговоры с банком.

Можно попробовать заключить мировое соглашение с банком о какой-либо реструктуризации задолженности или временной отсрочке платежей по кредиту. Некоторые банки идут навстречу своим хорошим клиентам. Главное в этом вопросе не затягивать с обращением в банк, иначе вы можете попасть в список неблагонадежных заемщиков, и банк вряд ли согласится поддержать вас в трудной финансовой ситуации.

И один из последних вариантов – это рефинансирование ипотеки в другом банке на более приемлемых условиях. В условиях кризиса многие банки сократили свои программы по перекридитованию ипотеки, и ужесточили условия. Но для кого-то и это может оказаться спасением.

В заключение стоит сказать, ипотека – это не кредит на стиральную машину, все намного серьезнее. Будьте готовы, что ближайшие 10-30 лет вам придется отдавать примерно половину вашего заработка. Вы к этому готовы? Тогда дерзайте. Но если вас всё же постигла такая беда как финансовый кризис, стоит приложить не мало усилий что бы справиться с такой непосильной ношей как ипотека.

Жесточайшая конкуренция нескольких десятков мелких частных перевозчиков, отчаянно борющихся за маршруты, сдержанно раздающиеся городской администрацией, закончилась захватом рынка всех городских перевозок двумя-тремя крупнейшими игроками. Как это было сделано, в деталях не знает никто, но общие правила игры вполне доступны внимательному наблюдателю. Для того, чтобы участвовать в тендере на маршруты городского общественного транспорта, необходимо озвучить свои условия: стоимость билетов, количество единиц транспорта, качество автопарка, техническое оснащение базы, и так далее. Понятно, что участие в таком конкурсе должно проводиться на равных условиях, а судьи должны быть беспристрастными. Но крупные игроки, чтобы соблюсти условия конкурса, могли бы просто купить готовые фирмы с расчетным счетом, с тем чтобы уже от их имени подавать заявки на конкурс. Ложная конкуренция, создаваемая таким образом, негативно влияет на условия проведения конкурса и создаёт его крупнейшим участникам ощутимое конкурентное преимущество.

После того, как все заявки разобраны и победители определены, оказывается, что большинство из них принадлежит одному и тому же частному перевозчику: готовые фирмы центр сыграли ему на руку и помогли вновь оказаться на коне. По завершение конкурса возвращаться к вопросам его организации никто не будет, и дело заминается на год, до следующего конкурса. А этого времени как раз хватит на то, чтобы выбить слабейших конкурентов из седла и заставить их уйти из бизнеса. Вот почему желание «куплю готовую фирму» свойственно акулам частных городских перевозок.

Но как простому человеку разобраться во всех хитросплетениях
финансово-кредитной системы, как не прогадать с выбором банка, и
кредитной программы? Нынешнее состояние финансового рынка страны характеризуется высокой динамикой. Количество активных операторов страхования и кредитования непрерывно растет, постоянно претерпевают изменения условия выдачи ипотечных кредитов, законодательная база, меняется расстановка сил между конкурирующими финансовыми учреждениями – одни банки становятся лидерами, другие аутсайдерами. В этой ситуации без надежного помощника, знающего все тонкости ипотеки не обойтись, и таким помощником станет ипотечный брокер – посредник, занимающийся урегулированием отношений между заемщиком и кредитным учреждением.

Основной задачей брокера является сопровождение клиента от момента выбора банка и конкретной ипотечной программы и до заключения кредитного договора на получение кредита. В процессе сотрудничества с клиентом, кредитный брокер берет на себя все обязательства по гарантированию юридической чистоты сделки, и  чтобы она успешно с максимальной выгодой для клиента состоялась, брокер проделывает следующую работу:

1. В начале идет изучение возможности предоставления заемщику кредита.
2. Одним из самых важных моментов является анализ банков, выбор самого оптимального варианта ипотеки исходя из платежеспособности клиента, возможной суммы ссуды, просчитываются все дополнительные финансовые издержки, связанные с получением кредита.
3. Оформление и сбор всех необходимых документов с последующей передачей для рассмотрения в банк.
4. После согласия банка на предоставление кредита кредитный брокер подбирает подходящую для клиента страховую и оценочную компанию.

Ну что други мои, онлайн реалити шоу «Купи квартиру в ипотеку» продолжается и сегодня мы немного поговорим о текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации.

1. Некоторые банки возобновили выдачу ипотечных кредитов. Я не говорю о формальном подходе, когда требования к заемщику настолько высоки, что получить ипотечный кредит становится практически невозможно. В действительности сейчас вполне реально получить ипотечный кредит на покупку вторичного жилья, на недостроенную первичку – практически нереально. Несколько недель назад мне звонили из ВТБ-24, где нам одобрили прошлый ипотечный кредит и интересовались, почему мы так и не воспользовались предоставленным кредитом. После этого девушка предложила повторно подать заявку на кредит и заверила, что вероятность его получения очень высока, если у меня не поменялась работа и уровень дохода. Я заверил ее, что подумаю над этим заманчивым предложением.
2. Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает свою работу в наше кризисное время и уже моет похвастаться первыми результатами. За два месяца было реструктуризировано порядка ста ипотечных кредитов, то есть люди получили реальную помощь и отсрочку по ипотечным выплатам. Насколько эффективно сработало Агентство судить очень сложно, так как рассмотрение заявок требует большого времени, а приплюсуйте туда еще время на сбор многочисленных документов, которые необходимы для подачи заявки. Те кто сталкивался с бюрократической машиной, знают как сложно раскрутить ее маховик, но будем верить в лучшее и надеяться, что в скором времени она раскочагарится и заработает на все сто процентов.
3. Суды приостановили прием исков от банков на просроченные ипотечные кредиты. Понять суды просто, ведь уже сейчас они завалены исками, разгребать которые у них нет ни ресурсов, ни желания. К тому же суды поставлены в двоякое положение. С одной стороны банки, у которых есть все юридические права на обращение в суд, с другой стороны наш Президент, который недвусмысленно заявил, что не оставит народ один на один с ипотечными проблемами. Поэтому суды вынуждены занять выжидательную позицию и ждать, когда поступят ЦУ сверху. А может эти ЦУ уже поступили, поэтому они и спускают все на тормозах.
4. В Интернете появилось огромное количество душераздирающих историй об ипотеке. Большинство таких историй сводится к тому, что потеряв работу или упав в зарплате, люди, получившие ипотечный кредит не могут выплачивать ежемесячные платежи. Кто-то просит помощи у Правительства и Президента, кто-то их ругает. Понять можно всех, но в условиях рыночной экономики, к которой мы все так стремились, ответственность в первую очередь всегда ложится на того, кто брал на себя обязательства. Государство в этом плане может только оказать поддерживающую помощь ипотечникам.
5. Начали выставляться на продажу ипотечные квартиры. Банки охотно идут на встречу тем ипотечникам, которые согласны продать свою квартиру в счет погашения перед банком своего ипотечного кредита. И это понятно, ведь банком абсолютно не хочется терять время и деньги на судебные разбирательства, и они понимают, что выселить должников из квартиры практически нереально. И даже в случае выселения, им еще нужно и продать ее, а это дополнительные расходы. Поэтому, если Вы поняли, что сделали ошибку и готовы продать квартиру – самое время сделать это.

Ну вот и все о чем хотелось сегодня сказать. Вы не согласны или у Вас есть комментарии – милости просим. Не смотря на то, что сокращения персонала продолжаются, жизнь не останавливается!

Сегодня мы опять возвращаемся к проблеме погашения ипотечных кредитов Россиянами, попавшими в трудную жизненную ситуацию, а таковых по статистике становится все больше и больше с каждым месяцем.

Всем уже давно известно, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) было уполномочено Правительством РФ для решения проблем рядовых граждан, попавших в ипотечную петлю. А для справки, это агентство существует с 1997 года, и чем оно занималось по сей день, лично для меня, так и остается загадкой. Но не в этом суть, получив такое задание, чиновники с блеском в глазах за рекордные сроки разработали план действий и требования к тем людям, которые достойны помощи. Об этом я уже писал в прошлой статье, и оказалось, что для участия в программах АИЖК слишком много «НО», которые делают для многих эту помощь чем-то за гранью реальности. Но ребята из Агентства по ипотечному жилищному кредитованию все же решили поправиться и недавно внесли несколько правок, которые по большому счету носят технический характер, но тем не менее могут как помочь, так и осложнить жизнь заемщику. Первое изменение касается ипотечных кредитов в валюте и плавающих ставок, чтобы получить помощь АИЖК заемщику необходимо будет перевести кредит в рубли и установить фиксированную ставку. Но вот ничего не говориться о том, как сдержать немереные аппетиты банков, которые захотят нажиться на этом. Тут АИЖК оставляет нас один на один с банковскими клерками, видимо надеясь, что у простого гражданина договориться с банком получится лучше, чем у чиновников. В качестве второго изменения были увеличены пределы максимальной площади купленной в ипотеку квартиры на 5 квадратных метров.

Я буду продолжать следить за развитием событий на ипотечном фронте и будем наедятся, что Агентство по ипотечному жилищному кредитованию хотя бы от части отработает те деньги, которые сгинули там начиная с 1997 года.

Не забывайте, что за свои права нужно бороться (в России по-другому нельзя). Если вас незаконно уволили, обращайтесь в Государственную инспекцию труда в своем городе. Экономьте и учите английский бесплатно через Интернет и пойте песни на английском языке.