Продолжаем нашу серию пессимистичных заметок о финансовом кризисе, кризисе ипотеки и прогнозов на будующее. Сегодня представляю Вашему вниманию очередную аналитическую статью на эту тему. Если Вы до сих пор не поняли в какой мы все жопе, то могу поздравить Вас – Вы оптимист, да причем еще и неисправимый. Не нужно быть семи пядий во лбу, тобы понять, что происходит откат нашего финансового благополучия назад в девяностые. Что делать? Да ничего… Пока нужно забыть про ипотеку и выжидать. Чего выжидать? Ждем обвала цен на квартиры. Лично я думаю, что обвал будет не менне 30%, и многие ипотечники потеряют свое жилье. А мы будем ждать и хранить свои средства в наличке в банковской ячейке, ибо после нового года с этой самой наличкой будут большие проблемы. Но это моё личное мнение, а решать Вам.

Одной из первых тяжесть мирового финансового кризиса ощутила на себе российская ипотека. В сентябре большинство банков повысили ставки ипотечных кредитов на 1,5-2,5%, увеличили сроки рассмотрения заявки и требования к размеру первоначального взноса. А ряд банков неофициально приостановил выдачу ипотечных кредитов на неопределенное время.В разгар финансового кризиса некоторые банки готовы на крайние меры: на днях Росевробанк обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога. Банк предлагает клиентам в течение месяца досрочно погасить 30% задолженности по ипотечному кредиту. «Мы не хотели бы применять жесткие меры к заемщикам, когда стоимость залога по кредитам упадет: тогда в соответствии с условиями ипотечных договоров мы вынуждены будем применять более жесткие меры, например, потребовать единовременного досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а при неисполнении этого требования – обратить взыскание на предмет залога», – приводит слова первого заместителя председателя Росевробанка Дмитрия Суздальцева газета «Коммерсантъ».

Мнения экспертов относительно того, стоит ли в ближайшее время ожидать обвала цен на жилую недвижимость, расходятся. Согласно исследованию Unicredit Aton, цены на недвижимость в ближайшие полгода упадут как минимум на 10%, и прежде всего это касается жилой недвижимости. По прогнозу специализированного портала о недвижимости IRN.RU, коррекция цен до конца года может составить 5-10%, а в следующем году – до 20-25% от сегодняшнего уровня цен.

«В строительной отрасли есть тенденция: цены либо замораживаются, либо растут, – считает управляющий челябинским филиалом Городского ипотечного банка Оксана Обогрелова. – При этом обычно люди всеми силами стремятся взять ипотечный кредит до Нового года, чем, соответственно, провоцируют рост цен на недвижимость в последние месяцы года».

И все же банки предпринимают все возможные меры для минимизации финансовых рисков, связанных с ипотечным кредитованием. Приостановили программы кредитования на приобретение квартир в строящихся домах Москоммерцбанк, «Юниаструм Банк», «Русский стандарт», «Райффайзенбанк».

«Кредит на покупку жилья на первичном рынке фактически ничем не обеспечен, а в связи со сложной ситуацией у застройщиков риски банка многократно возрастают. Залоги в виде недостроя никому не нужны, – поясняет член правления «Райффайзенбанка» Роман Воробьев.

Аналогичные меры предпринял банк ВТБ 24. «Мы отказываемся от выдачи кредитов на покупку жилья в домах аккредитованных застройщиков, которые готовы менее чем на 80%, а это почти половина предложения», – говорит директор департамента ипотечного кредитования банка ВТБ 24 Анатолий Печатников. Ранее банк ввел мораторий на аккредитацию новых строительных компаний.

Банк «Уралсиб», у которого доля кредитования новостроек составляет около 40% ипотечного портфеля, официально о сворачивании программы ипотечного кредитования на приобретение квартир в строящихся домах не заявил, однако сообщил, что намерен страховать возросшие риски за счет повышенных ставок и более тщательной оценки объекта ипотеки. Отказались от аккредитации новых строительных компаний и объявили о проведении мониторинга реализуемых проектов в «Абсолют Банке» и «Альфа-Банке». По данным Ассоциации строителей России, с ужесточением условий выдачи ипотечных кредитов количество ипотечных сделок летом сократилось с прошлогоднего показателя 15% в общем объеме приобретаемого жилья до 4%.

«Сегодня российские банки четко видят, к каким серьезным последствиям может привести необдуманная политика в области ипотечного кредитования, негативный опыт американских банков заставил задуматься о дальнейшем направлении развития ипотеки в России. Главным вопросом для банков сейчас становится обеспечение надежности ипотечного кредита, – отмечает исполнительный директор, руководитель управления региональных коммуникаций банка «Уралсиб» Сергей Лобанов. – Ужесточение требований АИЖК, несмотря на некоторые отрицательные моменты, должно привести к оздоровлению рынка ипотечного кредитования, заставить банки проводить более взвешенную политику по оценке рисков».

«Ситуация на мировом финансовом рынке одна из самых серьезных за последние 40 лет, последствия могут быть непредсказуемыми, – говорит Оксана Обогрелова. – Пик кризиса придется на следующий год, но уже сейчас многие банки столкнулись с проблемой недостатка ресурсов. Сегодня кредитные организации вынуждены повышать ставки или вовсе отказываться от предоставления ипотечных ссуд. Кроме того, ряд банков сегодня столкнулся с большими проблемами с секьюритизацией кредитных портфелей».

Руководители региональных филиалов семи банков в телефонной беседе с корреспондентом сайта наотрез отказались обсуждать ситуацию, сложившуюся в сегменте ипотечного кредитования. По мнению руководителя управления маркетинговых исследований и анализа компании «АльфаСтрахование» Николая Кривошеева, в ближайшее время резко сократится число небольших региональных банков, предоставляющих ипотечные кредиты – столкнувшись с жестким дефицитом долгосрочных ресурсов, они поспешат передать портфели крупным игрокам, концентрация на рынке ипотечного кредитования возрастет.

«Тенденция прослеживается уже сейчас: доля Сбербанка в объеме ипотечных кредитов увеличилась с 34% в 2007 году до 46% в первом полугодии 2008 года, – говорит Николай Кривошеев. – Наращивает обороты и ВТБ 24. Два крупнейших банка уже контролируют более 60% рынка ипотечного кредитования, в дальнейшем их позиции будут только укрепляться. В будущем на рынке останутся банки, имеющие возможность фондироваться из государственного бюджета (Сбербанк, ВТБ 24 и Газпромбанк) или из-за рубежа («ДельтаКредит», «Райффайзенбанк», «Абсолют Банк», «Банк Сосьете Женераль Восток», «ЮниКредит Банк» и ряд других банков, поддерживаемых международными кредитными рейтингами)».

«Стагнация наиболее заметна в небольших региональных банках, которые не располагают собственными долгосрочными ресурсами и предоставляют кредиты по партнерским программам. А в крупных банках показатель числа выданных ипотечных кредитов возрос в три раза», – отмечает управляющая Челябинским филиалом «Абсолют Банка» Халима Харисова.

«Ипотека является ключевым продуктом «Банка Сосьете Женераль Восток» в области розничного кредитования, ипотечные кредиты дают максимальный прирост кредитного портфеля банка, – сообщает генеральный директор филиала BSGV в Челябинске Татьяна Лямина. – Сегодня процентные ставки по наиболее популярной ипотечной программе составляют от 12,75% годовых в рублях и от 11,25% годовых в долларах, максимальный срок кредита – 25 лет. За последний год ставки повысились в среднем на два процентных пункта». По словам Сергея Лобанова, банк «Уралсиб» продолжает выдавать ипотечные кредиты, в ряде регионов сохраняется положительная динамика. Сегодня ставки по ипотечных программам банка составляют от 14,5% в рублях и 13,5% в евро, первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

В «Альфа-Банке» в ближайшее время средняя ставка по рублевой ипотеке превысит 20% годовых, по долларовой – 16,5% годовых. Повышение составит в среднем пять процентных пунктов: сейчас ставки по ипотечным кредитам в рублях в «Альфа-Банке» составляют порядка 15,5% годовых, по валютной – около 12,5% годовых. Одновременно с повышением ставок банк устанавливает комиссию за выдачу кредита.

По мнению Анатолия Печатникова, максимально возможная сегодня ставка по ипотечным кредитам в рублях – 17,5% годовых, предоставление ссуд по более высокой ставке в разы увеличивает риски возникновения просроченных платежей.

По словам генерального директора Уфимского агентства по ипотечному жилищному кредитованию Анатолия Мейзлера, за последние месяцы ставки по федеральной ипотечной программе выросли на 2-3,5% – с 10-14% до 13-17% годовых, стали дифференцированными в зависимости от величины кредита. По собственным ипотечным программам банков ставки уже достигают 20% годовых. По словам директора башкирского республиканского центра ипотеки и кредита Руслана Газизова, еще полгода назад приобрести в Уфе квартиру в ипотеку мог человек с ежемесячным заработком порядка 15 тысяч рублей, в связи с повышением ставок по ипотечным кредитам ему при подаче заявки в банк потребуется официально подтвердить доход хотя бы на уровне 20-25 тысяч рублей. Сроки рассмотрения заявки на предоставление ипотечного кредита, как отмечает Анатолий Мейзлер, в последние месяцы также возросли и в разных банках составляют от 10 до 18 дней. Кроме того, банки отказывают в предоставлении ипотечного кредита клиентам, которые не способны самостоятельно оплатить хотя бы 20% стоимости приобретаемого жилья.

«В Ростове практически ни один банк ипотечные кредиты уже не выдает, при этом первые признаки замедления темпов ипотечного кредитования появились уже в апреле, – рассказывает руководитель местного филиала одного из крупнейших российских банков, пожелавший остаться неназванным. – Сейчас сложилась ситуация полной неопределенности, банки осторожничают и, опасаясь выдавать долгосрочные ссуды, устанавливают запредельно высокие процентные ставки по ипотечным кредитам. Это позволяет им вслух не говорить о приостановлении ипотеки, но фактически отпугнуть потенциальных клиентов и выиграть время».

«В первом полугодии банки констатировали замедление темпов ипотечного кредитования до 67% против трехкратного увеличения в предыдущие периоды, – говорит Николай Кривошеев. – Объем выданных банками ипотечных кредитов останется практически на уровне прошлого года и составит максимум 575-590 млрд рублей. В 2009 году ситуация может еще более ухудшиться из-за нарастающей нехватки ликвидных средств у большинства банков, совокупный объем выданных ипотечных кредитов упадет на треть и составит 400-415 млрд рублей».

«Темпы роста ипотеки в России сократятся минимум в два раза», – согласен руководитель блока «Ипотечное кредитование» «Альфа-Банка» Илья Зибарев.

Таким образом, по прогнозу генерального директора ЦЭА «Интерфакс» Михаила Матовникова, в ближайшее время объемы выдаваемых банками ипотечных кредитов вернутся к уровню восьмилетней давности, когда кредиты на приобретение недвижимости были «штучным товаром».

Ульяна БИСЕРОВА, специально для 116.ru

None Found

Адрес для трекбека | Комментарии RSS