Чем поручитель по ипотеке отличается от созаемщика

Созаемщиком может быть физ- или юрлицо, отвечающее за возврат кредитных средств перед банком наравне с заемщиком. Поручитель, в свою очередь, является гарантом того, что заемщик выполнит свои обязательства по ипотеке. Если он этого не сделает, то погашать долг придется поручителю.

При оформлении ипотеки кредиторы настаивают зачастую на привлечении поручителя. В некоторых случаях может потребоваться созаемщик. В чем отличие между ними? Что должен знать заемщик и третьи лица об особенностях получения ипотеки с привлечением сторонней помощи? 

Роль поручителя и созаемщика 

Перед принятием решения по ипотечной заявке банк внимательно изучает потенциального клиента. Обязательно анализируется его финансовое положение и платежеспособность. Оценке подлежит источник и размер дохода, опыт работы и крайний стаж. Если величина зарплаты заемщика ниже требуемой, банк предлагает воспользоваться помощью созаемщика или поручителя. 

Созаемщиком может быть физ- или юрлицо, отвечающее за возврат кредитных средств перед банком наравне с заемщиком. Поручитель, в свою очередь, является гарантом того, что заемщик выполнит свои обязательства по ипотеке. Если он этого не сделает, то погашать долг придется поручителю. 


Чем поручитель по ипотеке отличается от созаемщика

Таким образом, и созаемщик по ипотеке, и поручитель играют роль гаранта. 

Требования к созаемщику и поручителю 

Созаемщиком может стать гражданин, отвечающий всем требованиям, которые установлены в отношении заемщика. Обычно это супруг(а) соискателя. 

Для поручителя установлены стандартные требования: 

1. Наличие постоянного дохода. 
2. Хорошая кредитная история.
3. Возраст от 21 года. 

Поручителями чаще бывают физлица. Однако заемщик может привлечь к участию своего работодателя. В этом случае шансы на одобрение будут выше, потому что подтвердить платежеспособность и надежность юридического лица намного проще. Банк получит дополнительные гарантии, что позволит выдать кредит на улучшенных условиях. Это значит, что доступная сумма увеличится и можно будет получить деньги под сниженную годовую ставку. 

Какую ответственность несет созаемщик и поручитель 

В случае привлечения одного или нескольких созаемщиков ответственность за выплату ипотеки распределяется между ними и основным заемщиком равномерно. Банк может требовать исполнения условий от любого из участников сделки. Если он требует погашения долга только от одного созаемщика, то к остальным предъявляется регрессивное требование. 

Есть солидарная и субсидиарная ответственность. Если используется второй вариант, то банк обращается к поручителю в том случае, когда доказана невозможность выплаты долга заемщиком. При участии нескольких поручителей ответственность является общей. 

Можно ли отказаться от выполнения обязательств? 

Расторжение договора поручительства или выход из сделки созаемщика – сложная процедура. Банк может освободить действующего поручителя от обязательств только в случае его замены на другого поручителя. Второй вариант – переоформление ипотеки на другого человека. Если поручитель не согласен быть гарантом нового заемщика, он освобождается от обязательств. 

Вывод созаемщика из ипотечной сделки возможен при оформлении в качестве созаемщика другого лица. Новый кандидат также проверяется по всем параметрам. Если он подходит банку, то прежний созаемщик освобождается от исполнения обязательств. 

Стать поручителем или созаемщиком намного легче, чем отказаться потом от своих обязанностей по ипотеке. 

Дадут ли поручителю ипотеку? 

Став поручителем, вы взяли на себя финансовые обязательства. Что делать, если вам понадобится оформить ипотеку на себя? Даст ли банк деньги с учетом того, что вы уже отвечаете по кредитным обязательствам? Закон не устанавливает ограничений в отношении поручителей. Однако банк оценивает платежеспособность, поэтому вашего дохода должно хватать для исполнения всех взятых на себя обязательств. 

Чтобы получить ипотеку, поручителю нужен высокий доход. От этого зависит размер ссуды и вероятность одобрения. 

Поручитель по ипотеке и созаемщик – отличия и схожие моменты 

Права заемщика и созаемщика практически идентичны. После закрытия ипотечного договора созаемщик может стать совладельцем недвижимости. Поручитель таких прав не имеет. Он будет выплачивать долг при определенных условиях, но не сможет рассчитывать на оформление собственности. Свои затраты он вправе истребовать от заемщика в судебном порядке. 

При расчете суммы ипотеки оцениваются доходы созаемщика или нескольких созаемщиков. Чем больше размер общих доходов, тем выше окажется одобренная сумма. Величина доходов поручителя на размер кредита, наоборот, не влияет. 

Банк вправе требовать погашения ипотеки от любого созаемщика. Это прописано в договоре. К поручителю кредитор обращается лишь в том случае, если заемщик сам не может или не хочет погашать долг. 

Если поручитель решит расторгнуть договор ипотеки, он может письменно обратиться в банк, указав причины. Если их сочтут уважительным, обращение одобрят. На практике поручитель освобождается от обязанностей в случае привлечения другого поручителя. Выход из сделки созаемщика возможен в исключительных случаях. Чаще всего, он отвечает по своим обязательствам до конца действия договора.

Author: admin

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *